保险课堂之问答二

[作者：　　　时间：2007-9-4 10:44:11]

问题1：保险的基本职能和派生职能是什么？
保险的基本职能是经济补偿和保险金给付职能。
　　经济补偿职能是在发生保险事故、造成损失后根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿，这是财产保险的基本职能；保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付，这是人身保险的职能。
　　保险的派生职能是在基本职能的基础上产生的职能。保险的派生职能是融资职能、防灾防损职能
　问题2：保险有哪些作用？
保险的作用可分为宏观作用与微观作用两个方面。
　　（一）保险的宏观作用
　　保险的宏观作用是保险对全社会和国民经济总体所产生的经济效应。其表现为：
　　（1）有利于国民经济持续稳定的发展
　　（2）有利于科学技术的推广应用
　　（3）有利于社会的安定
　　（4）有利于对外贸易和国际交往，促进国际收支平衡
　　（二）保险的微观作用
　　商业保险在微观经济中的作用是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务处理手段所产生的经济效应。从一般意义上说，保险的微观作用表现在以下几方面：
　　（1）保险有助于企业及时恢复经营、稳定收入
　　（2）有利于企业加强经济核算
　　（3）促进企业加强风险管理
　　（4）有利于安定人们生活
　　（5）提高企业和个人信用
　问题3：自愿保险与法定保险有何区别？
自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。如企业财产保险、车辆损失保险等。法定保险又称强制保险，是以国家的有关法律为依据而建立保险关系的一种保险。它是通过法律规定强制实行的。如汽车第三者责任保险、社会保险等。
　　二者的区别主要有：
　　（1）范围和约束力不同，法定保险具有强制性和全面性，凡在法令规定范围内的保险对象，不论被保险人是否愿意，都必须投保；自愿保险的投保人是否投保则完全由投保人自愿决定。
　　（2）保险费和保险金额的规定标准不同，法定保险的保险费和保险金额一般由国家规定的统一标准确定；自愿保险的则由投保人自行选定。
　　（3）责任产生的条件不同，法定保险的保险责任是自动产生的，凡属法令规定范围内的保险对象，不论其是否履行投保手续，其保险责任自动产生；自愿保险的保险责任则在保险合同成立时才产生。
　　（4）在支付保险费和赔款的时间上，法定保险都有一定的限制；自愿保险仅仅在赔款方面有一定的限制。
　问题4：衡量一国保险市场发展程度有哪些主要指标？
衡量一国保险市场发展程度的指标主要有：
　　（1）保费收入。
　　（2）保险深度。保险深度是保费收入占国内生产总值的比重。它反映了一个国家的保险业在整个国民经济中的地位。其计算公式为：保险深度＝保费收入/ 国内生产总值
　　（3）保险密度。保险密度是指按全国人口计算的平均保费额。它反映一国国民受到保险保障的平均程度。其计算公式为：保险密度=保费收入/人口总数

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