保险课堂之问答一

[作者：　　　时间：2007-9-4 10:43:38]

问题1：损失概率和风险大小之间是何关系？
风险是损失的不确定性。
　　损失频率亦称损失机会，是指在一定时间内一定数目的危险单位中可能受到损失的次数或程度，通常以分数或百分率来表示,即：
　　损失频率＝损失次数／危险单位数。
　　不确定的程度可以用损失概率来描述，当概率从0到0.5时，随着概率的增加，不确定性也相应增加；当概率为0.5时，不确定性最大；当概率从0.5至1时，随着概率的增加，不确定性随之减少；当概率等于0或1时，不确定事件转化为确定性事件。概率为0，表示肯定不发生；概率为1，表示肯定发生
问题2：风险的基本因素是什么？它们之间的关系如何？
风险的组成因素有：风险因素、风险事故和损失。
　　风险是由风险因素、风险事故和损失共同构成的，风险因素引起或增加风险事故，风险事故发生可能造成损失，风险因素平加可能造成损失，风险因素增加或产生风险事故，风险事故引起损失。
问题3：何谓风险管理？风险管理的基本程序包括那些步骤？
风险管理是经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。
　　风险管理的基本程序以下几个基本环节：
　　（1）风险的识别
　　风险的识别是经济单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。它是风险管理的第一步。
　　（2）风险的估测
　　风险的估测是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量的详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险估测的内容主要包括损失频率和损失程度两个方面。
　　（3）风险管理方法的选择
　　风险管理方法分为控制法和财务法两大类，前者的目的是降低损失频率和损失程度，重点在于改变引起风险事故和扩大损失的各种条件；后者是事先做好吸纳风险成本的财务安排。
　　（4）风险管理效果评价
　　风险管理效果评价是分析、比较已实施的风险管理方法的结果与预期目标的契合程度，以此来评判管理方案的科学性、适应性和收益性。
问题4：什么是可保风险？其条件有哪些？
可保风险是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险。
　　可保风险条件有：
　　（1）可保风险是纯粹风险，保险人可承保的风险不是投机风险。
　　（2）风险的发生必须具有偶然性。
　　（3）风险的发生是意外的。所谓意外，是非人们的故意行为所致。
　　（4）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。
　　（5）风险的损失必须是可以用货币计量的。
问题5：什么是风险？风险是如何分类的？
风险是损失的不确定性。它有两层含义：一是可能存在损失；二是这种损失是不确定的。
　　风险有各种各样的分类，但基本的分类法有以下五种。
　　（1）按风险的性质分为纯粹风险和投机风险
　　纯粹风险是指只有造成损失而无获利可能性的风险。
　　纯粹风险是指只有造成损失而无获利可能性的风险。
　　（2）按产生风险的环境分为静态风险和动态风险
　　静态风险是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。
　　动态风险是由于人类社会活动而产生的各种风险。
　　（3）按风险影响的范围对象分为基本风险和特定风险
　　基本风险是风险的起源与影响方面都不与特定的人有关，至少是个人所不能阻止的风险。即全社会普遍存在的风险。
　　特定风险是与某特定的人有因果关系的风险。
　　（4）按风险损失的对象分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险财产风险是可能导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。
　　人身风险是指人们因生、老、病、死、伤残等原因而导致经济损失的风险。
　　责任风险是指因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任的风险。
　　（5）按损失发生的原因分为自然风险、社会风险、经济风险和政治风险自然风险是指由于自然现象或物理现象所导致的风险。
　　社会风险是指由于个人行为的反常或不可预料的团体行为所致损失的风险。
　　经济风险是指在产销过程中，由于各种因素的变动或估计的错误，导致产量减少或价格涨跌所致损失的风险。
　　政治风险是由于种族宗教的冲突、叛乱、战争所引起的风险。
问题6：风险管理的方法有哪些？
风险管理方法分为控制法和财务法两大类，前者的目的是降低损失频率和损失程度，重点在于改变引起风险事故和扩大损失的各种条件；后者是事先做好吸纳风险成本的财务安排。
　　（1）控制法
　　控制法是指避免、消除风险或减少风险发生频率及控制风险损失扩大的一种风险管理方法。主要包括：避免、预防、抑制、风险中和、集合或分散。
　　（2）财务法
　　财务法是通过提留风险准备金事先做好吸纳风险成本的财务安排来降低风险成本的一种风险管理方法。即对无法控制的风险事前所做的财务安排。它具体包括两种方法：自留或承担、转移。

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