保险课堂-公众责任保险

[作者：　　　时间：2007-8-29 15:20:43]

34. 公众责任保险的特征
    公众责任保险作为一类有着最有影响的责任保险，具有以下两方面的特征。
    １、承保区域特定。公众责任保险的保险区域范围一般只限于被保险人的固定
场所。
    ２、受害方范围广泛。公众责任保险中的受害方都缺乏象其他责任保险中受害
方具有的群体特色．
由于公众责任保险具有承保场所固定的特点，以此为依据可将公众责任保险分
为五种类别。
    １、场所责任保险．
    ２、电梯责任保险．
    ３、承保人责任保险．
    ４、承运人责任保险．
    ５、个人责任保险．
    ６、其他公众责任保险．
36. 公众责任保险的基本内容
    （一）适用对象
    主要适用于工厂、商店、办公室、旅馆、公共娱乐场的、住宅、建筑安装公司
、运输部门等各种不同对象．
    （二）保险标的
    公众责任保险以固定场所和规定区域内，因生产经营活动或日常生活中对社会
公众造成损害事故应承担的法律赔偿责任为保险标的．
    （三）责任范围
    １、保险责任
    公众责任保险的保险责任分为两大项：
    （１）被保险人依法应承担对第三者人身伤害或财产损失的经济赔偿责任。
    （２）被人因发生损害事故应支付的诉讼等法律费用，以及保险人事先同意支
付的费用．
    ２、除外责任
    公众责任保险的除外责任包括三方面．
    （１）不能承保的风险。主要指责任保险中通常不能承保的风险。
    （２）不能在公众责任保险承保的风险，是指这类风险虽然不能在公众责任保
险中承保，但可以在其他保险承保的除外责任．如被保险人可以投保雇主责任保障
；被保险人及其雇员、家属所有或照管、控制的财产损失不属公众责任保险负责，
但可投保普通财产保险等等。
    （３）经过附加承保的风险，这类除外责任，通过加批加费可以承保。如经过
特别约定的违约责任、火灾爆炸责任保险、精神损害责任等。
    ３、责任期限
    保险责任期限以年度为限，一般为一年期或不足一年的短期。
    （四）赔偿限额和免赔额
    １、赔偿限额
    制定公众责任保险赔偿限额的方法有三种．
    （１）规定每次事故的混合限额．无分项限额，也无累计限额，只控制每次事
故主的财产损失和人身伤害两项损失之和的最高限额，它对整个保险期内的赔偿总
额无影响．
    （２）规定每次事故的分项限额和累计限额，即既确定每次事故人身伤害和产
损失各自的赔偿限额，又确定保险期内累计赔偿限额。
    （３）规定每次事故的混合赔偿限额和累计赔偿限额，现行公众责任保险一般
采用第一种方法，但也可以根据具体情况采用第二种或第三种方法确定赔偿限额。
    ２、免赔额
    免赔额是保险的免责限度。公众责任保险对他人的人身伤害无色赔额的规定，
但对他人的财产损失则一般规定每次事故的绝对免赔额。
    （五）保险费率
    公众责任
保险一般无固定费率表，而是根据每笔业务被保险人的风险情况逐笔议订费率，从
而保证费率与保险人所承担的风险相适应．
    公众责任保险的费率按照保险期限不同，一般分为１年期费率和短期费率。如
果赔偿限额和免赔额增减时，费率也适当增减．

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