保险课堂-机动车辆保险

[作者：　　　时间：2007-8-29 15:18:11]

17. 机动车辆保险的保险责任
    国内机动车辆保险分为车辆损失险和第三者责任险，保险人按承保险别分别承担保险责任。
    （一）车辆损失险的保险责任和除外责任
    １.车辆损失的保险责任。保险车辆由下列原因造成的损失，保险人负责赔偿：
    （１）碰撞、倾覆、失火、爆炸、雷击、暴风、龙卷风、洪水、地陷、海啸、冰陷、崖崩、雪崩、雪灾、泥石流、隧道坍塌、空中运动物体的坠落；
    （２）全车失窃在３个月以上；
    （３）保险车辆在发生上述灾害事故时，被保险人对车辆采取保护、施救措施所支付的合理费用。
    ２.车辆损失险的除外责任。保险人不负责任有：
    （１）战争、军事冲突或暴乱；
    （２）酒后开车、无有效驾驶证、人工直接供油；
    （３）受本身所载货物撞击；
    （４）两轮及轻便摩托车失窃或停放期间翻倒；
    （５）被保险人或其驾驶人员故意行为；
    （６）自然磨损、腐蚀及轮胎的自身爆裂；
    （７）发生事故后扩大的损失以及引起停驶、停业的一切间接损失；
    （８）其他不属于保险责任范围内的损失和费用支出。
    （二）第三者责任险的保险责任和除外责任。
    １.第三者责任险的责任。被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，被保险人依以法应当支付的赔偿金额。
    ２.第三者责任除的除外责任。以下的伤亡和损失，保险人不负责赔偿责任：
    （１）被保险人所有或代管的财产；
    （２）私有车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产；
    （３）本车的驾驶人员；
    （４）本车上的一切人员和财产；
    （５）保险车辆发生意外事故，引起停电、停水、停业或停驾造成的损失以及各种间接损失；
    （６）酒后开车或无有效驾驶证；
    （７）被保险人的故意行为。
18. 机动车保险金额与赔偿方式
    （一）车辆损失的保险金额及赔偿方式
    公有车辆的保险金额，可以按重置价值确定，也可以由被保险人和保险人协商确定。私有或个人承包车辆的保险金额，由被保险人和保险人协商确定，但最高不超过投保进的实际价值。
    保险车辆全部损失，保险人按保险金额赔偿，但保险金额高于重置价值时，以不超
过出险当时的的重置价值为限。保险车辆部分损失，如果投保时按重置价值确定保险金
额的车辆，保险人按修理费用赔偿；如果投保时保险金额低于重置价值，按比例赔偿修
理费用。
    （二）机动车辆第三者责任险的保险金额与赔偿
    投保这种保险，一般不受保险金额的控制，属于第三者责任范围内实际损失的合理
部分，应由保险公司负责赔偿。因为投保这种责任险，保险合同双方事先无法估计发生
后的人身伤亡和财产损毁损失的大海，保险人只能根据事故发生后被保险人依法应对第
三者承担珠经济责任应该支付的赔偿金额而定。
    保险车辆发生第三者责任事故的应当按照出险当地的道路交通事故处理规定和有关
法律、法规处理赔偿．
19. 机动车辆保险的费率
    机动车辆保险费率主要按营业和非营业用车分为两大类，再根据车辆种类、座位、
号位、用途、国产或进口车等制定不同的费率。
    １.车辆损失保险费的计算，采用基本保险费加费率的方法。
    ２.第三者责任险保费的计算，根据保险车辆营业、非营业性质及车辆的种类、座
位、吨位、用途等（不分国产车、进口车），采用不同的固定保险费。
20. 机动车辆保险的特殊规定
    １.无赔款优待折扣。保险车辆续保时，如果前一年没有赔款，续保保费可给予优
待折扣。这种规定，有利于促使被保险人注意保护车辆，督促司机安全驾驶汽。如国内
机动车辆保险条款规定：保险车辆在上一年保险期间内无赔款，续保险时可享受无赔款
优待，优待金额为上年度应交保险费１％，不续保者不给。被保险人投保车辆不止１辆
，无赔款优待分别按辆计算。
    ２.被保险人自负责任。机动车辆保险中，保险人为了加强汽车驾驶人的责任心，
减少车祸，减少小额赔款的手续费开支，往往在保险条款中规定一定免赔额，免赔偿之
内的损失由被保险人承担。

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