保险课堂-财产保险合同的内容

[作者：　　　时间：2007-8-29 15:12:14]

1. 财产保险的保险对象
    财产保险的保险对象又称为可保财产，是指保险人在保险条款中规定的可以接受承保的财产。
    保险人在保险条款中一般将各种财产分以下三类：
    １.可保财产。
    ２.特约承保财产。
    ３.不保财产。
2. 财产保险的不同形式
    保险金额是否反映保险财产的保险价值，即投保人是否按照保险财产的实际价值向保险人投保，使财产保险出现不同形式。
    １.足额保险。又称等值保险，指保险合同中确定的保险金额与保险价值相等。
    ２.不足额保险。又称低值保险，指保险合同中的保险金额低于保险价值。
    ３.超额保险。又称超值保险，指保险合同中确定的保险金额大于保险价值。
3. 保险责任定义
    保险责任是指保险人承担的经济损失赔偿责任。保险财产只有在遭受保险单上所列灾害事故造成损失时，保险人才负赔偿病责任。
4. 基本责任
    １.可能造成财产损失的各种自然灾害和意外事故。这类保险责任一般是不可防料或不可抗力的灾害事故造成保险财产的损失。
    ２.在发生保险责任范围的自然灾害或意外事故时，为了抢救或者防止火灾蔓延所采取必要措施而造成保险财产损失。
    ３.在发生保险责任内的自然灾害和意外事故时，为了减少保险财产损失进行施救、保护、整理工作所支出的合理费用，保险人负赔偿责任。
5. 除外责任
    保险财产由于下列原因造成的损失，保险人不负赔偿责任。
    １.被保险人的故意行为造成的保险财产损失；
    ２.被保险人不履行约定的义务；
    ３.战争或军事行为造成的损失；
    ４.核子辐射和污染；
    ５.其他不属于保险责任范围内的损失；
6. 财产保险的赔偿方式
财产保险赔偿方式主要有三种：第一风险责任赔偿方式，比例责任赔偿方式、免责限度赔偿方式。财产保险合同中规定的赔偿方式不同，被保险人最终获得责任赔偿金额
不同。
    （一）风险责任赔偿方式
    风险责任赔偿方式的特点是赔偿金额等于损失金额，但以不超过保险金额为限。当损失金额等于或小于保险金额时，按照损失金额赔偿；当损失金额大于保险金额时，则按保险金额赔偿付。
    （二）比例责任赔偿方式
    比例责任赔偿方式是按保险财产的保险金额与出险时实际价值的比例来计算赔偿金
额。
    （三）负责限度赔偿方式
    免责限度赔偿方式是由保险人对一些特殊物资损失，预先规定一个免赔率（或免赔额），在规定的免赔率之内的损失，保险人不负赔偿责任。免赔率分有相对免赔率和绝对免赔率。相对免赔率是指财产的损失达到规定的免赔率时，保险人对全部损失如数赔偿。

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