史海钩陈：中国保险，摇曳沉浮两百年(4)

[作者：　　　时间：2007-5-11 14:21:06]

新中国保险事业的孕育与搁浅

　　人民解放战争的节节胜利，为中国保险业带来了新的契机。人民政府开始对旧中国的保险业进行了整顿改造。1949年1月起，地方军管会相继在解放了的城市对官僚资本保险机构进行了接收、清理。上海是官僚资本保险公司的集中地，自然成为接管工作的重心。在接管的24家保险机构中，除中国产物保险公司和中国航联意外责任保险公司复业外，其他保险公司对未到期的保险单一律退保，终了保险责任。

　　中国产物保险公司1931年由中国银行拨资成立。解放后，考虑到它组织健全，经营稳健，国内外都有分支机构，基础较好，军管会决定恢复办理其各项保险业务，特别是办理已被接管和初步改造的各国营工商企业的保险业务，和进出口货物运输的外币保险业务，帮助解决私营保险公司分保问题。复业后的中国保险公司实际上起了国家保险机构的作用。

　　根据“利用、限制、改造”的方针，人民政府积极扶持民营公司，促其复业并对其团结改造。解放后复业的大部分保险公司资力脆弱，承包能力都非常有限。1949年7月20日，上海成立了“民联分保交换处”，集中办理华商私营保险公司分保交换。它的创办，打破了依赖外商的心理，增强了民族保险业的信心。

　　新中国成立后，源于苏联的理论和经验，为恢复国民经济、平衡财政收支，中央政府批准了组建统一的国家保险机构——中国人民保险公司。并且以原中国产物保险公司为基础专设中国保险公司，专门进行对国际贸易有关的外汇保险。

　　人保公司成立以后，依靠人民政府的支持迅速在全国建立起广泛的分支机构，以国营公司的实力开展各种保险业务，并组织民间联合分保机构，统一办理私营华商公司的溢额分保。这样，外资公司保险业务来源渐渐中断，陆续自动撤出中国保险市场。其中，友邦保险也于1951年6月撤退回国。

　　50年代初的保险业务，对国家机关、国营企业及合作社财产和运输工具的旅客实行强制保险；在城市开展自愿保险，包括火险、运输险及人身自愿保险；在农村采取自愿投保方式，先后开展牲畜险和农作物险。虽然在社会主义改造“一五”计划期间，保险工作的指导方针上出现了一些波动，但保险业还是在整顿中稳步发展。

　　然而，1958年末，在“大跃进”运动的背景下，中国保险业失去了生存的土壤——在武汉召开的全国金融会议决定立刻停止国内保险业务。自此，新中国保险业滑入了低谷。此时只有涉外保险业务得到极其有限的延续。尔后国内又经历了三年自然灾害、十年“文化大革命”的剧烈跌宕，中国经济严重受损，保险业几近夭折。

　　保险业重获新生

　　十一届三中全会后，改革开放的浪潮席卷了整个中国。1979年4月，中央政府做出了逐步恢复国内保险业务的重大决定。沉睡了20多年的国内保险业务开始复苏，中国保险业进入了一个崭新的发展时期。

　　1985年以前，一直是中国人民保险公司独家垄断中国保险市场。随着改革开放步伐加速，市场发生了变化。1986年7月，中国人民银行首先在新疆批设了“新疆生产建设兵团农牧业生产保险公司”（该公司在2002年被批准成为全国性财产保险公司，更名为“中华联合财产保险”）。1987年，恢复了交通银行保险部（其前身是国民政府统治时期的太平洋保险公司）。在1991年，交通银行将其组建成中国太平洋保险公司，这是继中国人保公司之后的第二家全国性商业综合保险公司。第三家全国性的保险公司是1988年深圳设立的平安保险公司，它是新中国第一家股份制保险公司。人保、太保、平保三巨头的形成使我国保险市场竞争格局基本呈现。

　　中国保险市场的新变化及其蕴藏的巨大潜力，吸引了世界各地保险公司纷纷来华设立代表处。直到1992年10月，带有浓厚“中国情结”的美国友邦获准在上海经营业务，成为改革开放后第一家进入中国保险市场的外资保险企业，这位久违的“老朋友”又重新被请进国门。他第一次将个人营销理念带入中国，为中国首先市场培养出了第一代寿险营销员。随后，寿险个人营销之风席卷中国大陆，中国寿险业发生了历史性的革命。目前，友邦保险仍然是内地唯一的外商独资寿险公司，足可见国人对“老朋友”的特殊情怀了。

　　随着保险市场的发展，80年代初期的传统法规早已不适应市场经营管理的需要。于是，1995年6月30日，建国以来的第一部保险法——《中国人民共和国保险法》颁布。它的实施，从根本上结束了我国长期以来保险立法支离破碎、很多方面无法可依的局面，可谓中国保险法制史上的分水岭。为配合《保险法》的施行，1998年11月中国保监会正式成立后，相继出台了一系列规章和规范性文件。

　　1996年，新华人寿、泰康人寿、花泰、华安及永安五家在《保险法》实施后的首批商业性、股份制保险企业成立。这时，一批外资财险公司也相继开业发展。至此，一个以国有制为主体，中外保险公司并存，多家保险公司竞争的保险市场多元化格局初步形成。

　　在保险市场百花争艳之时，占主导地位的中国人民保险公司开始酝酿机构体制改革。1996年，公司改制成立中国人民保险（集团）公司，实行产、寿险分业经营。到1998年，与中国保监会筹备相对应，中保集团完成历史使命，其属下三个子公司脱离母体，成为独立法人，更名后分别为中国人民保险公司、中国人寿保险公司和中国再保险公司。

　　2003年起，国有保险公司的股份制改革取得突破，中国人保和中国人寿的股份公司相继在香港和纽约成功上市，为国内保险业引来巨额境外资本；三家国有公司的资产管理公司相继建立，为进一步提高保险资金运用效率打下基础。到2004年底，全国保费总量年均增长超过30%，市场主体从唯一的中国人保增加到44家中资保险公司、41家外资保险公司，以及1200多家保险中介机构。截至2005年1月，保险总资产达到1.2万亿元。

　　以史为鉴，继往开来，是时代赋予的责任。尽管经过长期的发展，特别是改革开放以来，我国保险业取得了不菲的成就，但与发达资本主义国家相比仍然处于发展的初级阶段。“用开放进取的精神，看待目前存在的问题，争取用20年的时间做大作强中国保险业，我们要做现代中国保险市场的奠基人。”中国保监会主席吴定富踌躇满志。

　　中国保险经历的两百年，是历经坎坷、磨难的两百年，是由泥泞走向坦途的两百年，是风雨兼程的两百年。

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