企业财产保险附加责任和附加险

[作者：　　　时间：2007-3-24 22:20:47]

“附加责任”又称“特别约定责任”。指不属于保险责任范围内的或除外责任中不保的责任，另经被保险人与保险人双方协商同意后，特别约定负责的一种责任。附加责任的承保，一般采用“特约条款”形式，以适应被保险人的某些特殊需要，可以在企业财产保险基础上，增付少量的保险费，加保各种附加责任或附加险。如目前已开办的有“水管爆裂意外损失险”；“橱窗玻璃意外险”；“商业盗窃险”以及“露堆财产保险”等。

“附加水管爆裂意外损失险”。在企业财产保险中，由于水管爆裂造成保险财产的损失是不属于保险责任范围，但考虑到有些地区曾经多次发生过水管爆裂事故造成水害的情况，因此，为适应广大保险户的需要，在投保企业财产保险的同时附加水管爆裂意外损失险，《特约条款》约定：“保险人对水管爆裂及其附属设备发生意外事故，造成保险财产的水淹损失，负经济赔偿责任，但以不超过保险金额为限。在水管及其附属设备发生意外事故时，被保险人应采取措施积极抢救，为减少保险财产损失而进行施救、保护、整理所支付的合理费用，保险人也负赔偿责任。”

“附加橱窗玻璃意外险”。商业企业的橱窗玻璃，可在投保企业财产保险的基础上特约加保意外破碎责任，《特约条款》规定：“凡承保的橱窗玻璃（包括大门玻璃、柜台玻璃、样品橱窗玻璃等），因碰撞、外来恶意行为所致的玻璃破碎，以及因玻璃破碎而引起的橱窗内陈列商品的非盗窃损失，保险人负经济赔偿责任”。在投保时，应投保单上分别列明投保玻璃块数、每块玻璃的价值（包括安装费）。

“附加商业盗窃险”。在企业财产保险中，盗窃损失不属保险责任范围，企业财产的盗窃险不能单独投保。凡商业系统的商店、工厂、工场、仓库等值班保卫制度健全的单位，可在投保企业财产保险的同时加保盗窃险，附加商业盗窃险的《特约条款》规定：“由于发生外来、明显的盗窃、抢劫所造成贮藏于屋内（指有屋顶、有墙、有门窗的房屋建筑）的保险财产损失，并经公安部门立案证明的，保险人负赔偿责任，被保险人应加强保险财产的安全管理，和接受公安部门的建议，并积极采取措施。如属于被保险人故意纵容、串通、内部监守自盗的损失，保险人不予赔偿”。非商业企业的“三产”，如门市部、经理部、经营部等属于商业服务经营性质的单位，也可按上述规定附加“商业盗窃险”。

“附加露堆财产保险”。堆放在露天或罩棚下的保险财产，由于暴风、暴雨造成的损失，在企业财产保险中是属于除外责任。如符合仓储及有关部门的规定，并采取相应的防护安全措施的，可在投保企业财产保险的基础上附加露堆财产保险，《特约条款》规定：“兹经特别约定：本保险承保的露堆财产，因暴风、暴雨所致的损失，由保险人负责赔偿，但被保险人对其露堆财产的存放，必须符合仓储及有关部门的规定，并采取相应的防护安全措施”。

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