§-2 承保的过程
可分为以下三大步骤：信息收整、风险判别、抉择实施
一、信息的收集和整理
•
主要通过以下途径来收集信息，（P128）
1、中介人
2、消费者调查报告
3、地区销售经理
1、体检报告
2、中介人的经营业绩
3、被保险人的单据
• 二、风险的识别和分析
风险的识别和分析主要包括以下几个方面：
（一）有形风险的识别
有形风险即提高损失发生的可能性和严重性的个人、财产和经营方式的物质方面的特征。，如房屋结构，居往情况，保护措施和外部环境
（二）道德风险和行为风险的识别P130（法律规定：P373第二十七条）
道德风险（故意）：人们以诚实，不良企图，欺诈行为故事促使保险事故发生，或扩大已经发生的风险事故的损失，以便从中获利，此种风险称道德风险。
• 保险案例1 P4 P5 P6
案例2
行为风险（非故意）：由于人们行为上的粗心大意和漠不关心，以致增加了风险事故发生的机会或扩大了损失的程度。
为了将这种无形风险识别出来，承保员必须对投保人及标的的状况作深入了解，掌握全面的信息。
• （三）法律风险的识别
1、主管当局强制保险人降低保费
2、主管当局强制保险人提供更大范围的保险
3、主管当局限制保险人使用撤销保单和不予续保的权利
如“9.11”后
• 4、法院判决
（四）投保人所做的防损工作的识别（P130）
• 三、承保的抉择和实施（P130）
1、作出抉择时，应考虑到风险单位，风险因素，保单期限和条件，保费等条件（因素）。
2、抉择的目的：
• （1）、避免投保人的逆选择，减少保险人损失
• （2）、扩大业务量，最大度地获利
抉择的应做的工作：
• A、承保
• B、拒绝承保
• C、修改条件后承保
3、实施抉择
§-3 承保管理
• ～承保管理人员对承保业务的管理
• 何为管理：manage manager management
所谓管理，计划、决策、指挥、监督、控制、协调，激励是也。
• 管理过程中应以人为本
• 承保管理的主要任务有3：
• 一、参与公司管理
• 二、安排再保险
• 三、制定和实施承保指南
• 一、参与公司管理* P133
1、建立经营目标，以补充或支持公司的总目标。
2、管理人员应当告诉承保员怎样完成这些特定的目标
3、管理人员应当定期检查承保员的工作
二、安排再保险：见第8章
三、制定和实施承保指南 *（指南举例）
1、承保指南的内容
1) 每种险种应当考虑的因素。
2) 每类申请者的优缺点。
3) 公司对申请投保者的态度
2、指南实施检查，P134检查指南是否有效
（1）各个承保员是否执行了承保指南
（2）若各承保员已执行指南，效果如何？
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§-4 续保
• 此节主要讲续保概念、续保优点、续保应注意的问题
• 一、续保概念P134
续保是一个保险合同即将期满时，投保人向保险人提出申请，要求延长该保险合同的期限，保险人根据投保人当时的实际情况，对原合同条件稍加修改而继续对投保人签约承保的行为。
二、续保的（优点）
1、对保险人：1) 稳定业务量；2) 减少展业工作量和费用
2、对投保人：1 ) 得到连续不断的保险；2) 得到公司的优惠
• 三、续保应注意的问题
1、及时做好保险标的的再审核，以避免保险期的中断；
2、在保险标的危险程度变动时，调整费率；
3、根据已往情况（上一年）对承保案件做变更；
2、应考虑到通货膨胀。
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