Chap-1 风险与风险管理
• §-1 风险概述 General Viewpoint on Risk
一、风险的本质
（一）风险的定义：
1、风险：是一种客观存在的，损失的发生具有不确定性的状态（外P7，吴P1）
2、理解：从风险的三个特性来把握：
(1) 客观性：风险是一种状态，例：吸烟的危害性。
(2) 损失性：风险与损失相关
(3) 不确定性：～是损失发生的一种不确定的状态。
（二）风险的程度：Degree of risk
风险的程度即损失发生的不确定性和严重性的大小。
一般来说，两种可能性结果，每一种发生的可能性都一样大时风险最大。
风险的程度与损失发生的不确定性成正比，与损失发生的严重性成正比。
（三）风险因素、风险事故及损失
• 1、风险因素（hazard）： 促进、增加不确定性、严重性的任何因素
(1) 有形风险因素(physical hazard): 如房屋的物质结构，物品用途，是否在用。
(2) 无形风险因素(intangible hazard) ：
1) 道德风险（P6）moral～ 《双重阴谋》
2) 行为风险因素：粗心大意，漠不关心等。 Morale hazard
• 2、风险事故：perils
又称风险事件，它是损失的直接原因，如火灾，地震等。
3、损失：Loss 指价值的消灭或减少。
二、风险的分类
（一）按损害对象来分
• 1、人身风险 Life Risk：指人们因早逝、疾病、残疾、失业或年老无依无靠而遭受损失的不确定性状态。
2、财产风险 Property～risk ：指因财产发生损毁、灭失和贬值而使财产的所有权人所遭受损失的不确定性状态。
3、责任风险 Liability risk ：指因人们的过失或侵权行为造成他人的财产损毁或人身伤亡，在法律上必须负有经济赔偿责任的不确定性状态。
（二）按风险的起源与影响来分：（吴P3）
• 1、基本风险 Fundamental Risk：指由非个人的，或至少是个人往往不能阻止的因素所引起的，损失通常波及到很大范围的不确定性状态。如地震。
2、特定风险 Specific risk ：指由特定的因素所引起，通常是由某些人个人或某些家庭来承担损失的不确定性状态。如火灾。
基本风险通过社会保险来防范和减损。
特定风险通过个人责任来防范和减损。
（三）按风险所导致的后果分（or说按性质分）
1、纯粹风险 Pure Risk ：只有损失机会而无获利机会的不确定性状态。
～只导致两种后果：或者损失，或者无损失。
2、投机风险 Speculative Risk ：指那些既存在损失可能性，也存在获利可能性的不确定性状态。
～可导致三种结果：损失，无变化，获利。
财产所面临的可能损失——纯粹风险
炒股所面临的不确定性——投机风险
一般来说，只有纯粹风险才可保。
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