英国的精算师制度和考试介绍

[作者：　　　时间：2004-6-13 21:23:58]

李晓林　　彰井泉       中央财经大学

一　概述

    (一)英国精算师学会简史
    英国精算师学会成立于1948年，于1984年成为皇家特许学会，到目前已有160年的历史。英国精算师学会成立初期的任务是：
    1．促进精算师地位，工作目标和工作效率的提高。
    2．在人寿保险，年金保险，利息理论以及类似的领域(如友善协会)，运用概率论理论对数据进行分析与整理，并提供指导工作的基本原理。
    3．应用概率论和利息理论解决与货币有关的问题。
    直到19世纪末期和20世纪初期，英国精算师学会与精算师的主要精力都是致力于解决人寿保险业务中的实际问题。
目前精算师大量增加，主要原因之一是个人养老金项目投资的大量增加。现在政府也录用精算师，在英国他们在政府精算部；在工商领域也可发现精算师的踪影，他们中的一些已经成为公司的董事或主席；在证券交易所也有精算师在工炸。英国精算师工作的领域及分布比例如下：
领域       比例
寿险       25%
非寿险      5%
养老金     27%
财务与投资  7%
公司管理    9%
其它行业    5%
记录不详   22%
（资料截止日期：1997年5月）

(二)英国精算师学会会员分类
    英国精算师学会会员分为6类，即：学生会员，实习精算师会员，精算师会员，名誉会员，名誉海外会员和特许会员。各类会员分别介绍如下：
    1．学生。要成为英国精算师学会的学生会员，必须通过考试并取得注册。学生可以列席精算学会会议，但没有投票权。除学会主席邀请外，他们不参加年度会员会议或其它全体会员会议。
    2．实习精算师。英国精算师学会的实习精算师必须通过所有课程的考试(允许免试的除外)，且年龄在21周岁以上。1975年6月9日以前的会员通过前6门课程的考试即可成为实习精算师。对实习精算师将发给实习精算师证书。实习精算师英文简称ALA。
    3．精算师。英国精算师学会的精算师必须通过所有课程的考试(允许免试的除外)，有3年以上实际精算工作经验，年龄在23周岁以上。1975年6月9日以前的会员，通过考试即可成为精算师。对在精算领域做出突出贡献者，可免试而成为精算师，但必须满足以下条件；2/3以上会员投票同意免试，在会员全体会议上，3/4以上精算师投票同意。
    对精算师将发给精算师证书。精算师英文简称为FIA。
    4．名誉会员。对地位较高或在学术界做出突出贡献，并与精算学有联系，能够帮助促进精算学发展，不直接从事精算师工作者，可成为名誉会员。但必须满足下面条件：2/3以上会员投票对是否同意接纳其成为会员进行表决；在全体会员会议上表决时，3/4以上选票同意。
    名誉会员可以参加会员全体会议，参加讨论及提交论文。但名誉会员没有选举权。
5．名誉海外会员。对在英国以外从事精算工作，并能够对精算学会提供帮助者，可以成为名誉海外会员。但必须满足下面条件：2/3以上会员投票同意。名誉海外会员与名誉会员享有同样权力。
6．特许会员。对具有一定精算知识者，精算学会可接纳其为特许会员。特许会员的条件由精算学会掌握并随时调整。特许会员享有与名誉会员相同的权力，但他必须交纳年度会费。

英国精算师学会会员构成
         1895.7.1     1955.7.1       1996.7.1
                      男     女      男     女
精算师    177         841    8      3919    423
实习精算师223         299    3      535      30
特许精算师----       ----   ----    139      23
学生      370         936    18     2954     912
合计      770        2076    29     7547     1388
（注：1920年以前英国精算师学会不接纳女会员）

(三)英国精算师考试制度
    1．考试内容
    成为英国精算师，要通过规定的考试。考试的内容随着时间的推移和客观经济情况的变换也在逐步变化。一般在考试前，英国精算师学会提前向考生下发各科考试大纲和核心阅读材料。考试课程，各门课程的目标见后。
    目前的精算师考试(1999年以前)共有9门课程。对前4门课程，每门均由两部分构成，每一部分可以独立考试，独立通过：每一部分考试时间均为3小时；试卷由选择填空，简答题和需要详细求解的大题3部分组成。
对另外4门课程，每门均由两个试卷组成，两个试卷必须同时参考。每份试卷的正式答题时间为3小时。试卷一均由简答题和需要详细求解的大题组成。试卷二仅包括需要详细求解的大题。
第九门课程为综合考试，综合考试也由两个试卷组成。试卷一有15分钟的读题时间，正式做题时间为3个小时，试卷二的答题时间为1.5小时。
2.考试时间
英国精算师考试每年进行两次，分别在4月和9月。参加考试必须首先报名。报考时间一般在考试前一个月以上。

二　精算技能证书考试课程

英国精算技能证书考试目前包括4大门课程，每门课程分为两部分，可以单独参加考试，单独通过，也可以说精算技能证书要考8门课程。
    1．《精算数学基础》，课程A：
    A1：《利息理论》
    A2：《精算数学基础》
    《精算数学基础》课程的目标是对精算学，精算方法提供基本介绍，并引进保险模型，现金流量等基本概念。
    为了全面理解精算数学基础这门课程，需要掌握风险统计模型课程中的某些知识，这些总结在课程C的内容中，在《精算数学基础》的考试中不直接包括课程C的内容。
　 2．《经济学与财务》――课程B：
    B1：《经济学》
    B2：《财务统计》
    经济学课程的目标是提供其对保险或其他金融系统影响的基本经济概念。一方面从个人和他们对金融安全需求角度，另一方面从金融机构以及他们提供满足消费者需求的产品的角度。它也提供了充足的宏观经济学知识，以使未来的精算师能够解释经济环境，对将来通货膨胀、投资收益、股票市场、兑换率、经济增长做出正确的判断。
    3．《风险统计模型》――课程C：
    C1：《概率论与数理统计基础》
    C2：《风险统计模型》
《风险统计模型》课程的目标是提供对精算工作非常重要的统计知识，特别是从实际的观点，应用概率原理、随机变量及其分布、风险理论、随机过程、假设经验及置信度理论，对数据进行分析。
4．《精算数学》一－课程D
    D1：《精算数学》
    D2：《生命表制作》
    《精算数学》课程的目标是在学习《精算数学基础》课程的基础上，对精算学及精算方法有进一步的理解：从事寿险、非寿险、养老金研究的精算工作者，都需要掌握《精算数学》。

三　精算师考试课程

    精算师的英语简称为FIA(Fellowship of the Institute of Actuaries)。英国的精算师考试是在精算技能证书考试基础上进行的，要通过精算师考试，除必须通过精算技能证书规定的考试课程外，还应通过以下5门课程的考试：
    1．《投资与资产管理》，在英国精算师考试中称为课程E；
    2．《寿险精算》，在英国精算师考试中称为课程F；
    3．《非寿险精算》，在英国精算师考试中称为课程G；
    4．《养老金》，在英国精算师考试中称为课程H；
    5．《综合考试》
    各门课程的目标介绍如下：
    1．《投资与资产管理》一－课程E
    《投资与资产管理》课程的目标是为将来的精算师从事寿险、非寿险和养老金，用精算方法和精算技术对各种投资进行评价；选择与投资者(个人或投资机构)的负债相对应的最佳投资方式。
    2．《寿险精算》一－课程F
    《寿险精算》课程的目标是确保资历较浅的精算师能够应用精算学、精算技术，保证长期寿险业务健康发展。
    3．《财产险精算》－一课程G
    《财产险精算》课程的目标是确保资历较浅的精算师，能够应用精算学及精算技术，保证非寿险公司的业务健康发展。
    4．《养老金》一－课程H
    《养老金》课程的目标是确保资历较浅的精算师，能够应用精算学及精算技术，对英国各种退休养老金及相关福利业务进行设计和金融监管。
　　5．《综合考试》
    《综合考试》课程的目标是考核作为专业精算师的潜在能力；重点考核分析更复杂、综合及整体问题能力；应用关键理论推出适当结论，并把结果表达出来。考生仅从书本中不会找到答案。问题可供选择，为了增加通过的可能，考生最好重点准备一门课程。
《综合考试》将考核学生的精算判别能力，而不是书本知识；考生的答案应符合有关法规(包括税法)，并考虑现实情况；考生应表明解决实际问题的能力，而不仅仅局限于理论范畴。

四　特点

    当前，英国精算师学会正在开展精算师继续教育工程。
    1．严格的精算师标准。英国精算师以考试通过难、水平高而闻名于世：英国精算师学会学生会员中的大约4.0%，最终可成为精算师，从学生会员到通过全部课程的考试，一般要经过6年多的时间；在英国精算师学会150年的发展九到1996年7月1日只有精算师4342名，就足以说明其难度和要求的高标准。在这方面，我们应借鉴他们的经验，对精算师要高标准、严要求，宁缺勿滥。
    2．注重能力培养。英国精算师开设的课程重点在解决实际问题能力的培养上，而不仅仅限于理论知识；课程内容、考试与现实政治、经济形势紧密结合。英国的精算学可以说是集应用数学、经济学、会计学、投资学、金融学、保险学于一身的应用科学。
    4．广泛的服务领域。目前英国的在职精算师的工作领域包括人寿保险公司、财产保险公司、友善协会、投资咨询、政府部门、工商界、证券交易所等。
    其中在各类保险公司工作的仅占48.1％。我国在精算师培养上，可首先立足人寿保险公司的需求，逐渐向适合其它领域工作的需求发展。

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