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《迷失的盛宴》修订版连载 04 安邦:地球人挡不了
[作者:陈恳    时间:2014-11-9 13:43:06]

地球人已经阻挡不了安邦。
9月份,保监会批准安邦财产增资至120亿元,资本金规模一举超过人保财险,跃居财险业第二位。 对于一家非上市公司而言,这是一个天文数字。
根据公告显示,联通租赁集团有限公司持股19.983%,成为安邦保险第一大股东;旅行者汽车集团有限公司持有19.317%,为第二大股东;上海标准基础设施投资集团有限公司持有18.90%,位居第三。原第一大股东上汽集团此次已退至第六大股东。
从2004年成立以来,安邦保险就是一路资本狂奔。
2004年9月,由上汽集团和中石化等7家企业共同投资成立安邦,注册资本金5亿元。上汽集团是第一大股东,持股20%,由上汽集团总裁胡茂元出任安邦保险董事长。
2005年8月,安邦保险资本金由5亿元增至16.9亿元,次年再次增资至37.9亿元。2008年,进行第三次增资,注册资本增至46亿元,2009年第四次增资,注册资本增为51亿元。2011年将资本金增至120亿元后,安邦保险的资本实力已超过人保财险的111.42亿元,跃居第二位,仅次于平安财险。
第一大股东联通租赁集团令市场拷问,这是谁?从哪里来?
简单的资料是,联通租赁集团是商务部、国家税务总局确立的首批九家内资融资租赁试点企业。
不仅是资本,安邦快速落子,布局之犀利,令人望尘莫及。
2010年1月,安邦保险与中乒投资集团接手瑞福德健康保险股份有限公司,并改名和谐健康险公司,安邦财险持股99%。次月,安邦保险与联通租赁、标基投资集团等4家企业共同发起筹建安邦人寿。
2011年5月,安邦保险和安邦人寿共同发起成立的安邦资产管理公司开业,5月,安邦保险与和谐健康险设立和谐保险销售有限公司,6月安邦保险集团获批,成为国内第八家保险集团。此时,离2008年1月阳光保险控股公司正式更名为阳光保险集团公司,成为国内第七家保险集团已经过去三年多,也是2010年3月保监会发布《保险集团公司管理办法(试行)》后成立的首家保险集团,可以说是在新一轮保险集团化中夺得头彩。
同月,安邦保险与联通投资控股集团获批筹建北京瑞和保险经纪有限公司,安邦保险持股51%。“安邦系”财、寿、健康、资产管理、代理和经纪子公司迅速完成架构。
增资之前,这一年的7月,安邦财险升级为安邦保险集团。原安邦财险董事长胡茂元出任集团董事长,吴小辉出任安邦保险集团CEO。
关于吴小辉,最对的低调人士,至今为止,没有任何媒体能够专访到其本人,百度搜索传递的信息,其本人为一红色家族的亲属。
升级成为保险集团,安邦的志向更大。
2011年9、10月,安邦保险击败对手,斥资50亿收购成都农商行35%股权,取得控股地位。成都农商行注册资本金已达100亿元,资产规模位居国内农商行前茅。
秋天到了收割的时候。
12月份,媒体记录下,安邦保险任命旗下子公司和谐健康险董事长李军担任成都农商行行长,另外,副行长、财务总监、董秘等一系列高层均作集体更换,由安邦保险派人担任。
成都农商行一役意义非凡,2013年,银监会正式批准成都农商行与安邦人寿联合筹建金融租赁公司。这是银监会监管下的第22家金融租赁公司,也是首家农商行设立的金融租赁公司。 
对于吴小辉而言,或许只是起点。
两年以后,浮出的是一头恐龙:根据公司2013年首页介绍,安邦总资产规模达5100亿元。集团网络遍布全国31个省市自治区,拥有3000多个网点、1000多万客户以及海外资产管理公司,业务涵盖,保险、投资和银行。
至此,志在中国第四大金融集团隐隐展现王者之气,并可能成为金融业内首家跨国企业。
地球人都挡不住的安邦保险,在2013岁末多买了100股。
12月9日,招商银行大宗交易成交136.78亿元,创A股大宗交易新纪录。一天后,金主浮出水面。
安邦财险通过安邦财产保险传统产品账户增持公司11.33亿股A股,增持后安邦保险持有招行总股本的5.00000002%,首次超过公司总股本的5%。
12月11日,中金公司发表了题为《招商银行:王者归来》的研究报告,其核心观点是安邦的“意图”。
中金在研报中称,“根据招行公告和大宗交易信息,我们判断安邦交易分两步:一是12月9 日晚大宗交易11.33亿股,交易完成后,安邦持股仍低于5%;二是12月10日在二级市场上买入100股,持股比例恰好超过5%。”中金还预计,安邦后续仍可能进一步增持。其理由一是法律规定持股5%以上股东六个月内反向操作收益归上市公司;二是安邦意图招行董事会席位。
留给市场的悬念是,安邦财险和生命人寿似乎是一致行动人。因为从金地和招行,安邦财险和生命人寿都如影相随,出现在前十大股东名单中。如果是这样,安邦财险和生命人寿加起来是金地的第一大股东,是招行的第三大股东,战略性空间非同一般。
不仅在金融领域,安邦在地产领域的出手豪气,尤其是在北京CBD土地争夺战中成为最大的赢家。
2010年7月,保监会制定了《保险资金投资不动产暂行办法》。同年12月北京CBD中服地块首批6块地的出让过程中,泰康、阳光、生命和安邦等共8家保险公司参与组建的联合体进行了投标, 来自北京市土地整理储备中心的信息显示,泰康人寿与标准投资集团联合体、阳光保险和阳光财险联合体参与竞投Z3地块,其中泰康联合体报价最高;生命人寿和联通的联合体竞标Z4地块,报价最高;安邦财险、和谐健康和标准投资集团组成的联合体竞标Z5地块,并给出最高报价。安邦财险、生命人寿、安邦人寿和标准投资集团组成的联合体在Z6地块的竞标中,报价位居第二。
在综合评标的出让模式下,中服Z3、Z4、Z6都并非出价最高者。
最终只有安邦自己的联合体中标:Z5地块底价为17.34亿元,安邦财产保险、和谐健康保险、标准投资集团报价最高,为25.2亿元,成功夺得Z5地块。
实际上,在12月7日的第二轮投标现场,一份所谓“内定名单”在不少记者和竞标者中流传,名单上列出了上述6宗地块的“内定”买家,与公布的最终得主几乎完全吻合。
半年之后的2011年7月,在中服地块第二批9块地的出让过程中,各大保险公司主导的几个联合体大获全胜,在9块土地出让中夺得6块,而其中只是一家中型保险集团的安邦在这6块地中独占2块:Z9地块—中标人为安邦人寿和北京涛力投资管理有限公司投标联合体,中标价格为22.92亿元,比底价只高出1.6%;Z10地块—中标人为北大方正集团有限公司、联通租赁、安邦财险和中国中信集团公司投标联合体,中标价格为34.5亿元。
本此地块出让中,最让人关注的便是中信的“神仙标”事件,当Z11地块开标时,中信集团报出了与标底价格一模一样的价格:26.32亿。然而,与Z11地块相似,Z9地块也只有一家联合体参与投标,安邦人寿保险和北京涛力投资管理有限公司联合体作为Z9地块唯一买家出价22.92亿夺得该地,溢价率仅为1.6%。统观第二轮招标的其余5幅招标地块,竞标价格的溢价率都在32.4%以上。
这种神力,显然并不是所有人都具备。
不过,做生意远比资本运作缓慢。2010年以来,安邦财险保费收入基本没有什么增长,大致保持在70亿元。资本进入第一梯队,但是业务依然徘徊第三梯队。
殷鉴不远。
2001年3月15日,曾经是澳洲保险市场第二大保险公司的HIH,进入破产清算程序。
HIH保险集团成立于1969年,曾为澳洲保险市场的第二大保险公司,该公司在创立20年后上市。由于HIH控制着澳洲财产保险市场的绝对份额,上市后股份涨幅连续多年位居澳洲证券市场前列,一度是澳大利亚证券市场上的明星企业,资本市场的成功运作为HIH拓展海外市场积聚了大量资金。
2001年3月15日,澳大利亚高等法院令HIH保险集团旗下主要保险公司进入临时清盘程序,引起澳洲保险市场剧烈动荡,并直接波及HIH的海外业务。HIH清算时亏空高达53亿澳元(约合300多亿人民币),是澳大利亚有史以来最大的破产公司。
研究表明,HIH公司破产的主要原因有:存在严重缺陷的公司治理结构;利益冲突的问题没有得到解决;离奇的会计方法掩盖了偿付能力问题;缺乏独立的审计以及致命的交易等。
HIH破产案的启迪是:保持健全的公司治理结构;进行科学有效的监管,保证充足的偿付能力;坚持科学的发展观,走理性扩张之路。
路远,安邦且慢行。

 
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