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变卖AIG
[作者:    时间:2010-6-2 10:00:55]

“抱歉,兄弟,你还得干这份差事。”
2009年3月,AIG亿元“奖金门”爆发之后,奥巴马在美国哥伦比亚广播公司王牌电视节目《60分钟》中,半开玩笑地安慰被公众质疑处理不当的财政部长盖特纳。奥巴马说,如果盖特纳提出辞呈,将会得到如上的回答。
这之前,AIG已经四度获得美国政府的金元援助。似乎应了一句话,不怕欠钱,就怕欠得不够多。
3月1日,美国政府同意向美国保险业巨头AIG追加300亿美元救援资金。2日,AIG公布2008第四季度业绩,亏损约620亿美元,2008年全年亏损993亿美元,形成巨大反差的是,2007年AIG还赢利60亿美元。第四季度的数字创下美国企业史上最大季度亏损,打破了时代华纳公司在2002年创下的纪录。
“如果说在这18个月内有哪件事让我感到愤怒的话,除了AIG我想不到其他的了。”美联储主席伯南克愤愤地说。
四季报显示,AIG保险业务亏损28亿美元,比2007年第四季度多亏损7亿美元。第四季度,AIG由于税收账务变化亏损210亿美元,由于按揭贷款支持证券及信用违约掉期(CDS)损失减计亏损259亿美元。
与此同时,卖CDS的人鸡犬升天。
卡萨诺及其手下的薪酬水涨船高,自2001年以后,每年的工资加年终奖金开销为4亿~6亿美元。意味着平均每人年收入超过100万美元。过去7年中的薪酬总数为35.6亿美元。
谎言终究不能持久。
2007年第三季度,AIGFP开始对账上资产计提减值准备,减计了3.52亿美元。损失越来越大,AIGFP无力偿还的部分,则由母公司AIG承担。
到2008年第二季度结束,AIG资产减计达250亿美元。虽然卡萨诺被扫地出门,但已于事无补。
内部则爆发争论。
格林伯格(虽然在2005年前被迫离开AIG,但他仍然是AIG最大的股东)联合其他股东向AIG管理层发起攻击,要求撤换董事会成员。格林伯格指责AIG的风险控制部门严重失职。
AIG的管理层则反击说,AIGFP由格林伯格自己点头创建,卡萨诺也是其自己任命。格林伯格离开AIG后,AIGFP并没有引入新的业务,现在账上减计的资产都是格林伯格在任时担保的。
不过,格林伯格显然占了上风。
2008年6月,苏利文被轰下台,由花旗原总裁、AIG董事会主席威勒姆斯特德任CEO。但是,势不时予。三个月之后,9月,AIG的股票巨幅下跌,评级下调,帝国将倾。威勒姆斯特德成为替罪羊,拒绝了2200万美元的遣散费之后,他黯然离场。爱德华•李迪(Edward Liddy)成为新任CEO,担任残局看守者。
于此同期,AIG的股价跌得“势不可挡”。
2009年2~3月间,AIG股票同比下跌99%。交易价格曾跌破1美元(2月27日AIG收盘价为42美分),2007年初则为72美元;对应的总市值徘徊于10亿美元,而2001年初为2500亿美元,2007年初在1900亿美元左右。
3月1日的救援是美国政府自2008年9月以来第四次对AIG注资。
此前美国政府先后三次出手,向AIG提供了总计1525亿美元的资金援助——包括美联储提供的600亿美元信贷额度,美国政府提供的400亿美元注资,以及525亿美元购买AIG持有或担保的抵押贷款证券。
《华尔街日报》观察到一个细节,与2008年9月第一次救援时的苛刻态度相比,此次政府姿态几乎出现180度逆转,不仅放松贷款条件,还不惜降低贷款利息。
根据这项救助方案,美国政府将向AIG注入约300亿美元的资金,这笔款项将从财政部7000亿美元问题资产救助计划(TARP)中划拨。加上2008年11月AIG获得的400亿美元金融救援资金,AIG将独得TARP资金的10%。
与此同时,根据双方协议,AIG将比照3月期伦敦银行同业拆放利率,向政府支付1.26%的贷款利息,这将使它每年节省10亿美元。AIG亦可能将价值50亿~100亿美元的美国保单证券化,然后把证券给予政府,借以减轻债务。
四度出手,美国政府实属无奈。
据不完全的数据,AIG在全球100多个国家和地区开展业务,有大约7400万份保险单,并为总价值3000亿美元的资产支持证券承保,牵一发而动全身。
作为接受救助的条件,AIG将把所持的两项最大业务的控股权——美国人寿保险公司和美国友邦保险公司(AIA)的优先权益转让给纽约联邦储备银行,以勾销260亿美元的未偿还政府贷款。
1990年来,AIG作为独立保险集团的历史被终结。它尾随花旗集团,被迫推动各类业务分拆上市或者出售转卖。但是,救助行动引发不同的批评意见——政府在用纳税人的钱为私人金融机构提供救助,把更多的金融风险置于纳税人面前。
拯救AIG最想不通的人就是雷曼原CEO福尔德(Richard Fuld)。他说自己一直到走入坟墓前都想不通,为什么美国政府会愿意放弃雷曼,而隔天就接管AIG。“直到他们把我埋入土的那一天,我都不会理解,”福尔德说,“我每天夜晚醒来都在沉思,我当时是否能走不同的路?这种痛楚将伴随着我的余生,无论今后会发生什么。”
不过,AIG并不是省油的灯。
2008年10月7日的听证会上,国会议员们捅出一件事,就在政府9月接管AIG,并向其注入资金850亿美元之后没几日,AIG的高管们在加州Monaech海滩St. Regis度假胜地召开了一周的会议,会议期间美酒佳肴、大肆挥霍,一周花费44万美元,包括2.3万美元的美甲、面膜、按摩等服务。
同期如火如荼进行的奥巴马和麦凯恩的总统竞选人辩论中,民主党候选人奥巴马义愤填膺:“AIG,一个被政府接管的单位,在被帮助了仅仅一周以后,竟然开了一个40万美元的豪华公费旅游。我告诉你们,财政部应当要回那些被浪费的资金,那些主管应该被解雇。”
翻过新年,在AIG第四次获得救助之后,3月16日,AIG“私下”发放过亿奖金,更引发了一场席卷美国的舆论风暴。
美联储主席伯南克接受哥伦比亚广播公司王牌电视节目《60分钟》节目的采访时,掩饰不住怒火:“我已经摔了很多次电话了。”早前,伯南克曾把AIG称为一个巨型的对冲基金。
随之,美国19个州总检察长3月19日联名致函AIG,通知后者他们将发起联合调查,以确定公司发放奖金过程中是否存在欺诈行为。
3月21日,美国康涅狄格州总检察长理查德•布卢门塔尔爆料,AIG 20日提交文件显示,公司上周共发放2.18亿美元奖金,比先前公布
的数额1.65亿元多了5300万美元。其中5人超过400万美元,73人超过100万美元。
 “奖金如节日礼花般撒在AIG员工身上。” 布卢门塔尔比喻称。
奥巴马对《60分钟》说:“他们(华尔街高管)需要花点时间走出纽约,(如果他们知道有)民众会因一年挣7.5万美元而欣喜若狂——不含奖金——那么我想他们将理解民众为何沮丧。”
离开了强人格林伯格的AIG,滑落的速度超过市场的想象。
直到金融危机之前,AIG都是全球最受人景仰的大公司之一。但是这家源自中国的世界保险巨擘,现今却要卖掉其发家的“根”。
友邦保险独立上市,亦是AIG于3月2日宣布的重组计划中的重要一环。AIG主席兼行政总裁爱德华•李迪认为,友邦保险的上市对美国纳税人、保单持有人、员工及销售伙伴来说,都是最佳的决定。
其实,上市乃是不得已的选择。
AIG接受了美国政府约1800亿美元援助,为避免其化身国有企业而苦思还贷之道。变卖AIA就是手段之一,但能够出高价的机构寥若晨星。2009年2月,AIA尝试出售标价达200亿美元的资产。包括英国保诚集团(Prudential)和加拿大宏利人寿(Manu life)在内的买家都未能企及这个价格,最后流标。
然而,AIA在亚洲地区声名显赫,选择在其影响力最大的香港上市,希望散户和一般的投资者能够发现其中的价值。
公开资料显示,AIA是亚洲最大的人寿保险机构之一,拥有2000多万客户、25万位代理人、超过600亿美元的资产以及分布广泛的分销合作伙伴网络。
不过,坏消息是作为AIA亚洲最重要的市场——中国内地,其业务连续几个季度负增长,并面临前所未有的挑战。
5月18日,AIG宣布,将寻找AIA在亚洲市场上市的机会。之前两天,友邦各家投资银行发出征求建议书。
6月18日,英国《金融时报》披露,AIA于前一日结束了承销商遴选工作,最后选定了摩根士丹利和德意志银行担任其亚洲寿险业务IPO的全球协调人,此次IPO计划募资逾50亿美元,2010年第一季度上市。果如其然,AIA上市预计将成为过去两年来全球规模最大的IPO之一。
与此同时,AIG在亚洲地区的其他金融业务也正在被加速出售。例如,台湾远东商业银行宣布买下了AIG在台湾地区的友邦信用卡业务,预估交易金额为23亿~30亿新台币。

 
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