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格林伯格:大时代终结者
[作者:    时间:2010-5-31 9:49:08]

这一年,有一位全球保险的巨头,饱受诉讼之累。
对于美国华尔街的金融玩家来说,美国纽约州前总检察官斯皮策(Eliot Spitzer)是著名的“煞星”。这位仁兄借力电子邮件等新手段,传讯和调查了一大批金融巨子:沃伦•巴菲特、格林伯格、迪克•格拉索(纽约证券交易所前董事会主席兼首席执行官)、桑迪•韦尔(花旗集团前董事会主席兼CEO);他痛下杀手的500强大鳄包括:美国国际集团、花旗银行、美林、安然等,他也因此成为“华尔街头号公敌”。
这一年他的目标对准了保险。
他指控马什公司(Marsh & McLennan Companies, Inc.,MMCMMC旗下子公司包括:达信保险顾问有限公司(Marsh)——保险经纪和风险咨询公司;佳达再保险经纪有限公司(Guy Carpenter)——风险与再保险专业公司;德安华公司(Kroll)——风险咨询公司;美世公司(Mercer)——人力资源及相关财务顾问与服务公司;以及奥纬咨询公司(Oliver Wyman)——管理顾问公司。,简称“马什公司”)Marsh于中国亦有保险经纪业务,不过其名字翻译为“达信”。达信(北京)保险经纪有限公司是中国第一家外商独资的保险经纪公司,其总部在北京。 ,这家有着130多年声誉的全球最大的保险经纪商,在帮助公司客户选择保险公司的过程中操纵投标、虚假报价,并接受保险商巨额回扣。其核心在于保险公司向保险经纪商支付“或有费用”(Contingent Fees),即生意成交后的佣金。
传统模式下,经纪公司根据客户的不同需求推荐保险公司。当交易一旦成功,经纪公司会从客户支付的整体费用中扣除一部分作为给自己的佣金,其余作为保费交给保险公司。
“或有费用”模式下,除了传统的佣金,保险公司则以额外的“或有费用”作为对经纪公司的奖励。但是,这种报酬会导致利益冲突——经纪公司究竟是为保险公司,还是为客户服务?这显然背离了保险经纪的立业之本。
“潜规则”被曝光之后,保险业人人自危。而法庭上,斯皮策颇有挑逗性地说道:“相信我,这只是开端。”
斯皮策的起诉书中还提到了几家最大的保险公司,包括安达保险公司(ACE),AIG,哈特福德金融服务公司(Hart ford),慕尼黑美国风险伙伴公司(Munich American Risk Partners)等。
不仅如此,斯皮策还将矛头指向了美国保险的“第一家庭”。
斯皮策发难短短11天之后,马什公司的首席执行官杰弗里•格林伯格(Jeffrey Greenberg)辞职。杰弗里•格林伯格恰为AIG“老板”莫里斯•格林伯格(Maurice R. Greenberg)的长子。
老格林伯格一家是“一门三杰”。
自1967年老格林伯格担任AIG首席执行官以来,就没有离开过这家公司的权力王座。除了长子,其次子埃文•格林伯格(Evan Glenn Greenberg)亦是保险公司高管,出任百慕大保险行业翘楚ACE公司的总裁兼CEO。
巧合的是,ACE亦被纳入斯皮策的起诉书。不过,斯皮策眼中真正的“大鱼”是AIG。
2005年2月,AIG接到了斯皮策一纸传票,宣称公司涉嫌通过与“股神”巴菲特旗下的通用再保险公司(General Re)之间总额为5亿美金的有限保险(finite insurance)一种相对复杂的金融衍生产品。实际操作中,承保人为公司客户或另一家保险公司提供一定期限内的有限保险。规定期限内,投保人向承保人支付总额与最大投保额相近的保费。如果期满后未发生赔付,保险公司就会将全部或大部分保费退还给投保人。作为补偿,承保人获得一笔酬金。 进行财务欺诈,美化会计报表,并涉嫌欺诈投资者。
面对斯皮策的穷追猛打,AIG迅速“舍车保帅”。
3月14日,AIG的执行董事们解除了格林伯格的首席执行官职务,实际上,这些执行董事基本上都是格林伯格一手提拔的。两个星期后,在斯皮策的高压下,董事会宣布解除格林伯格董事会主席一职。
2005年4月     SEC 的一份调查显示,格林伯格在辞职前两天,将其持有的 4140 万股公司股票转到妻子名下,据估计这部分股票大约价值 22 亿美元。 
2005年3月     莫里斯•格林伯格辞去首席执行官职务,两个星期后辞去非执行董事长。 
2005年2月     AIG 与“股神”巴菲特旗下的通用再保险公司( General Re )于 2000 年签订的一份合同被怀疑是一份虚假的再保险合同,实质目的并非为了转移风险,而是粉饰 AIG 公司财务状况的一种欺诈手段。
2004年10月14日     纽约州总检察官对美国最大的保险经纪商马什公司的投标操纵行为进行调查,AIG 卷入其中。杰夫里•格林伯格辞职。
2004年10月     AIG向美国证交会和司法部缴纳1.26亿美元罚款了结PNC公司融资官司。 
2002年     SEC 调查发现,AIG帮助PNC转移7.62亿美元债务和不良贷款。
平心而论,相比格林伯格创造的辉煌业绩,AIG在纽约州总检察长斯皮策、联邦检察官乃至美国证交会联合调查下暴露的虚报利润之类的丑闻似乎有点微不足道。
只是法不容情。
亦有另外一种观点认为,“为了股票价格,他可以做任何事情”。格林伯格深谙华尔街的规则,在这个股东金钱权益至上的粪坑里,必须永远满足股东们无法遏制的欲望和信心,否则再大的金融帝国都会全盘崩溃。对于以“We Know Money”为口号的AIG来说,格林伯格的结局真是绝妙的反讽。
真不知这位火暴脾气,经常大发雷霆,甚至会因为对两个儿子工作的不满而把他们赶出公司的老者,情何以堪!
戏剧性的是, 2008年3月10日,已经成为纽约州州长的斯皮策因涉嫌嫖妓的丑闻被美国《纽约时报》网站报道。报道一出,仅仅90分钟后,斯皮策便不得不召开记者会向公众致歉。两天之后,斯皮策正式辞职。这位哈佛法学院毕业、律师出身、曾任纽约州总检察长,掀翻无数金融大佬的仁兄,却自毁长城,用了短短三天便结束了他15个月的州长生涯。
不过,就在格林伯格离职之后,AIG的某些不近情理的做法,令人心寒。2005年7月8日,格林伯格掌控的SICO公司(即Starr International  Co., SICO,中文译为胜达国际)向法院起诉AIG,要求AIG归还其占有的艺术品和斯塔尔的其他物品,这些东西的总价值超过了1500万美元,其中包括一幅梵高的名画。
格林伯格掌控着三家以创始人史带命名的公司:C.V.Starr、Starr International和Starr Foundation。这三家公司宛如三驾马车,代表着声望、权力和金钱:Starr International是AIG的最大股东;C.V.Starr是一家同AIG有很多业务联系的保险经纪公司;而Starr Foundation则是美国最大的基金会之一,曾经代表AIG进行慈善活动。
从AIG“下课”后,格林伯格出镜率仍然很高,也曾经考虑通过C. V. Starr 和Starr International Co.等平台对中国、日本、韩国等地展开投资。即使离开AIG,格林伯格依然有通道影响这家公司。
这些公司和AIG之间存在独特而复杂的股权安排。根据美国国际集团2003年的委托书(proxy statement)所显示的数据(如上表)来看,格林伯格本人和整个管理层在AIG直接拥有的股票并不多,分别只占1.74%和2.07%。
但是,SICO和C. V. Starr 这两个“模糊不清”的公司却不是这样。
《财富》杂志资深记者卡罗尔•卢米斯曾经调查,Starr International拥有AIG股份的16.2%,是AIG最大股东。约300名被集团视为特别宝贵的人才得到集团奖励的一种奇特形式的限制性股份,如果他们留在公司直到65岁,他们将一直获得这样的奖励;C.V.Starr是一家私人控股公司,控制了AIG的2.4%的股票。大约40名AIG最最宝贵的人持有这家公司的股票;这两家公司都对公司股票的持有者(即AIG的精英人物)出售股票进行了严格的限制,通过这种方式,AIG一方面可以牢牢控制高级人才的流失,另一方面可以保证控股权,防止被收购。
媒体的报道还讲述了另外一个故事,1955年建立的Starr Foardation的全部资产部是AIG的股份,大约占AIG股份的2%,这里的主管也几乎全部是前AIG的高管。
最为令人惊诧的是,平安保险似乎学习了AIG的员工持股模式,掌握了四两拨千斤的控制术,实现了管理层对于公司的控制,并打开了财富之门!

 
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