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商业养老保险具体指什么,都包括哪些类别?
[作者:保险岛    时间:2017-11-30 10:46:19]

社会养老保险,是五险中的一个重要险种。它是一项由国家,社会和个人共同缴纳,为退休的老年人提供最基本的生活来源的社会保险制度。如果说社保养老险只能满足最低生活水平,那么商业养老险则可以保障晚年生活品质。这就是为什么越来越多的人选择买商业养老险。那么什么是商业养老险?它包括哪些呢?
商业养老保险是商业保险的一种,它以人的生命或身体为保险对象,在被保险人年老退休或保期届满时,由保险公司按合同规定支付养老金。商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段,帮助年轻人未雨绸缪,避免年轻时的过度消费。作为社保养老险的重要补充,商业养老险主要包括以下几种:
1. 传统型养老险
传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同,双方约定确定的领取养老金的时间,约定相应的额度领取,通常来说,其预定利率是确定的,一般在2.0%-2.4%。这种养老险主要适合以强制储蓄养老为主要目的,在投资理财上比较保守的人。它的回报固定,风险低,但是很难抵御通胀的影响。
2. 分红型养老险
分红型养老通常有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低。分红险除固定的最低回报外,每年还有不确定的红利获得。它的优势在于除了有一个约定的最低回报,这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩,使养老金相对保值甚至增值。但是分红具有不确定性,红利的多少和有无,与保险公司的经营状况有关系。这类保险适合既要保障养老金最低收益,又不甘于坐看风云者。
3.万能型寿险
万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人投资账户,有保底收益。除了满足约定的最低收益外,还有不确定的“额外收益”。它的特点是下有保底利率,上不封顶,每月公布结算利率,按月结算,复利增长,可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明,存取相对比较灵活,追加投资方便。寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。适合理性投资理财者,坚持长期投资,自制能力强的人。
4.投资连结保险
投资连结保险是一种基金,是一种长期投资产品,设有不同风险类型的账户,与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由全部客户自负。以投资为主,由专家理财选择投资品种,不同账户之间可自行灵活转换,以适应资本市场不同的形势。如果坚持长线投资,有可能收益很高。不足的是它是保险产品中投资风险最高的一类,如果受不了短期波动而盲目调整,有可能损失较大。
保险是一种未雨绸缪的风险管理工具,选择商业养老险,不仅可以让我们安度晚年享有品质生活,还可以当作理财投资,一举两得。

 
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