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本以为花钱买了保障,没想到却赔了钱!这是怎么回事?
[作者:保险岛    时间:2017-12-14 10:28:00]

近日,隔壁王先生在微信群里抱怨,说自己买了一份假保险,当初说好的有保障,而且还能够增值,但最近却发现赔了好多钱,交的保费都快要赔进去了,正在考虑要不要退保。这件事让王先生很是苦恼,在群里一直劝大家不要买保险,小编仔细询问之后才发现,王先生买的保险,并不是我们常用的保障型保险,而是理财险,且是理财险中风险最大的投连险!小编将投连险的知识在群里普及之后,大家才明白,王先生不是买到了假保险,而是买错了保险!

下面,我们就来看看,可能会赔钱的投连险究竟是怎么回事?

投资连结保险,简称投连保险,也称单位连结,证券连结,变额寿险。投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险,是指一份保单在提供人寿保险时,在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。

投连险有哪些种类?

投资连结保险均设置单独的投资账户。保险公司收到保险费后,按照事先约定,将保费的部分或全部分配进入投资账户,并转换为投资单位。

按照账户设置来看,投连险有两种,一种是有保障也有理财的,也就是保障+投资型;还有一种则是将所交的保费全部都拿去投资,是纯投资型。

投连险能提供什么保障?

中国保监会规定投资连结保险产品必须包含一项或多项保险责任。投资连结保险保障的范围、程度等因具体产品而异。

但上文我们说过,投连险有两种,一种保障+投资型的,其保障部分和其他保险产品类似,可以包含亡、残疾给付、生存保险领取等基本保险责任,有些还加入了豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任,只不过其保障部分的功能并不强,只是形式上的保障,真出了险,并不能得到多少保险金。

那么,还有一种纯投资型的投连险,所有的保费都用来投资了,其保障从哪里来呢?其实,这一部分也有保障,但一般是属于保险公司赠送的身故保障,以确保产品具有保险的功能,其保额可能只有保费的1%-5%左右。

发现赔钱了,赶紧退保会有损失吗?

投连险退保的话,是需要慎重考虑的,因为不管是投保还是退保,投连险这一险种,保险公司都会收取高额的费用。

首先,在投保初期,保险公司会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用,这些费用中,仅初始费用一项,第一年就是所缴保费的50%,而后逐年递减,直到5年之后,会一直保持5%,也有的产品会免去。

其次,投连险在退保时,如果是投保前5年内退保,保险公司还会收取退保费用,首年为保费的10%,而后逐年按照8%、6%、4%、2%递减,直到第六年才为零。

所以,综合来看,投连险在投保初期退保的话,会得不偿失,甚至,退保到手的钱,可能只是所交保费的一个领头。

以上就是有关投连险的一些相关知识,希望大家了解之后,不要像隔壁王先生一样,没搞清楚就急着投保了,而且,投连险风险较大,并不适合基础保障未完善、风险抵御能力较低等类型的人群投保,建议大家在投保前,还是登陆保险岛网站,在保险专家的帮助下,做一个风险评估,来更好的确定自己的投保需求。

 
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