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了解这些理赔不再难
[作者:保监微课堂    时间:2017-10-23 11:47:48]

我们先看看造成消费者认为“理赔难”一般来自于哪些原因。
 
一般情况下,保险公司不理赔的原因可以归纳为两类:
 
01
 
不在保险合同载明的保险责任内
 
或者属于责任免除范围。
 
保险保障的范围,在保险合同上都是全部载明的。有的投保人投的是意外险,但是得了重大疾病,这时候如果拿着意外险的保险合同去理赔,一定会被拒绝的。举个简单的例子,你买了双袜子,却想跟老板换一条裤子,老板答应你才怪。再说责任免除,这一项同样是保险合同中已经载明的。再举个例子,如意外险合同中已经载明参加高风险活动导致的死亡不赔,投保人拿着保险合同非要理赔也是会被拒绝的,这就需要在投保时看清,高风险活动是否在保障范围内,如不在可咨询购买专门针对于高风险活动的险种。
 
02
 
对于保险产品有着不切实际的期望。
 
产生这个问题的主要原因有两点:
 
一方面是保险合同是一份专业的材料,有着专业的术语和专业的内容规定,由于普通消费者缺乏基本的法律、保险知识,对于他们来说,许多保险条款很是复杂,导致很多客户对条款的理解与保险公司所表达的意思其实是有偏差的。
 
另外一方面就是晓保在很多次文章中强调的保险代理人解读保险产品时存在一定的误导,可能在销售过程中讲解保险合同有以偏概全、避重就轻的想法,给消费者营造出一种所售产品非常完美的假象,例如意外险,许多客户都认为只要是意外就能获得理赔,其实是有非常多的除外责任的。
 
其次
 
我们讲一讲,为什么别人理赔会更快。理赔流程也有门道,我们从下面几个方面来分析吧。
 
理赔金额
 
理赔金额高低会影响理赔速度,因为如果保额比较高,保险公司的理赔程序会相对严格一些。金额较大的尤其是涉及身故责任、伤残责任还是要走相对繁琐的审核过程。主要是因为身故原因跟伤残等级都会影响到理赔金的赔付比例,比如有的产品会规定公共交通意外身故为三倍基本保额,疾病身故为两倍基本保额,这就需要理赔勘察人员根据上交的材料来核定了。
 
03
 
提交资料
 
申请理赔时提交的申请材料不齐,是目前出现最多的理赔问题。尤其是疾病类保险申请理赔,消费者一定要注意不要出现部分材料遗失或者在做多公司投保申请理赔时提交材料未做备份等情况,如有投保不同保险公司同类型保险可叠加理赔的,消费者一定要先咨询工作人员提交理赔材料时要注意的事项,是否接受扫描件给医院盖章确认等。
 
04 
 
留存信息
 
留存信息指的是保单上的投保信息,如联系电话、联系地址、划扣保费接收理赔金的银行账户等关键信息。如果在签订保险合同时填写错误,或者在个人信息变更后没有及时与保险公司做变更,都可能出现理赔不顺畅的问题。
 
05
 
指定受益人
 
赔给被保人跟指定受益人的处理相对来说是很快的,因为人员已确定,给到指定人员即可。
 
但法定受益人比较麻烦,就跟遗产继承一样,需要根据《继承法》的继承顺序按比例领取保险金赔付。理赔涉及到法定受益人,在提交理赔申请时,除了受益人的身份证号与银行账号外,一般还需提供身份关系证明(如父母故去还需提供死亡证明),审核时间在无形中也会拉长。
 
总结
 
消费者需要消除保险公司好像一点都不喜欢给消费者理赔的观念。保险公司是愿意给消费者理赔的,一方面是理赔率高的保险公司会受到更多消费者的欢迎和认可,口碑的传播对未来业务也是有影响的。另外大家要知道,保监会对每年每家保险公司的理赔情况会进行例行核查,然后打分评级,结果还会公布在网上。这些也是对消费者的一种有效保障。

 
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