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消费者购买商业保险 如何避免保险理赔纠纷,要懂!
[作者:广西新闻网-当代生活报    时间:2016-11-18 14:29:50]

购买保险,你该懂得哪些消费知识?保险消费常见纠纷有哪些?近年来,消费者购买商业保险的意识日益增强,保险产品与服务也日益丰富。但是,一些不法企业、人员,借助保险消费市场的良好发展势头,蒙骗、欺诈消费者。

11月17日,广西消委会联合广西保监局,在广西消费教育中心举办“保险消费维权在您身边”消费教育活动,60多名保险消费者代表听取了这堂“消费教育课”。来听听广西保监局消费者权益保护处处长莫利宁在“讲课”中如何做提醒。

车险:对定损分歧纠纷,由实际维修额来说话

在保险理赔纠纷中,车险理赔的纠纷较为常见。莫利宁举例说,比如汽车发生保险事故后,保险公司认为损失是1000元,消费者则认为需要1500元才搞定。双方发生分歧,于是出现纠纷。

消费提醒:按照保险条款来说,车险理赔是以修复为主。如果认为保险公司定损的报价,达不到修复所需费用的话,消费者可以让保险公司来提供修复服务,“你定的损,你帮我修好就行了”。这样一来,消费者也可不必为定损报价而烦恼。 

健康险:遇疾病后得知“不保”,投保时要清楚受保范围

疾病险的理赔纠纷也较为常见。莫利宁介绍说,在疾病险投保时,有时候消费者对自身身体情况没有如实告知,销售人员对保险条款也没有解释清楚,很容易发生纠纷。比如,当发生理赔事件时,保险公司一调查发现,原来投保人患有的这类疾病,不在理赔范围,保险公司可能会拒赔。然而,由于消费者当初没有如实告知,这时候就会觉得很冤,双方因此产生纠纷。

消费提醒:首先,监管部门会要求销售人员,必须对消费者解释清楚保险条款,比如理赔范围、权利义务等。其次,消费者也要提高消费维权意识,拿到条款之后,要仔细了解哪些是责任条款,哪些是除外责任。据了解,如果是除外责任,条款中一般会有相关提示。

因为保险公司一般会给消费者一个“犹豫期”,提早了解保险条款,发现问题后,觉得不合适的,还可以在“犹豫期”内退保,从而避免纠纷的发生。

续保:续保不及时,保险公司联系不上致纠纷

对于像长期寿险这样的保单,一般需要每年交保费。莫利宁介绍,有时候投保人容易忘记交保费,加上保险公司如果没有及时提示,超时不交保费的保单就会失效。这种情况下,也很容易致消费者发生投诉纠纷。

消费提醒:首先,消费者要形成定期交费的意识;其次,监管部门也会要求保险公司,在缴费期之前对客户进行提示。据介绍,保险公司的提醒一般通过短信、电话完成。但是有时候,消费者的联系方式发生变化,让保险公司联系不到。

莫利宁也提醒消费者,如果联系方式、家庭住址等发生变动时,还是要到保险公司做变更登记,让保险公司能及时联系上消费者,一些权利、义务才能够得到及时传达。

新闻链接

如何比较险种价格才能做到真正划算?

消费者在进行险种选择时,不应将价格作为购买的唯一标准,主要应看该产品提供的保险保障和服务水准是否符合自己的需求,能否充分化解自己的风险。

1.保险保障范围

由于不同的险种化解不同的风险,因而保险责任范围也不同,比如终身寿险和定期保险、雇主责任险和公众责任险等,进行价格比较毫无意义。对不同公司的同一险种进行价格比较时,也不是价格越便宜越好。一般来说,保险的价格主要取决于保险保障范围,保险保障范围又具体由保险责任范围、责任免除范围和附加险数量来共同决定。

2.保险保障程度

为了增强被保险人的责任心,一些险种并不是100%赔偿保险事故损失,往往会设定一些免赔比率或免赔额,由被保险人来承担小部分损失。免赔比率或免赔额越低,意味着转嫁给保险公司的风险比例就越高,投保人获得的保险保障程度越高,价格也越高。

3.保险服务水平

保险服务质量越高,意味着保险公司支出的服务成本越高。这些成本也构成保险费率的一部分,因而保险服务越周全、细致,保险价格就越高。

由此看来,购买保险不是越便宜越好。投保人在进行价格选择时,先要比较不同公司同一险种的保险责任和责任免除范围,再比较附加险的数量、保险金额和免赔比例(或免赔额),最后还要看承诺的服务标准,而不能单纯以价格高低论优劣。

相关提醒

签订保险合同时

注意这5点可减少纠纷

1.代签名风险极高,易导致纠纷。

2.投保人联系地址不可简略,不可虚构。

3.确保预留电话号码准确。

4.记得填写受益人。

5.亲自抄录风险提示语句。(王文)

 
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