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意外险不赔付的几种情况 你知道吗?
[作者:保险岛    时间:2018-1-19 18:23:11]

很多消费者配置意外险,但发生意外后,却无法获得理赔,这是怎么回事?
 
有关意外险的误解:
 
意外险分两种:一种是“意外伤害险”;一种是“意外医疗险”。他们虽然同为意外险,但在对因意外事故引起的伤害进行赔付时,二者差别很大。
 
意外伤害险:是指因意外导致身体受到伤害的事件,一般是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。意外伤害险通常包含意外身故、意外伤残的保险责任。通常仅在烧伤残疾死亡等赔付条件下,受益人一次性拿到约定的保险金。
 
意外伤害险的赔付和医疗费无关,他是针对伤残、身故这样的大意外一次性赔付的保险。
 
意外医疗险:是保障被保险人在保险期限内,因保险合同约定的意外事故,产生合理且必要的医疗费用,保险公司会在约定的保障范围与保障金额范围内,给付约定的保险金。
 
意外医疗险通常包含因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等。这种保险一般不会单独承保,他会作为意外伤害险的附加险承保。
 
意外医疗险与大意外无关,他只赔付生活中常见小意外造成的医疗费。并且,意外医疗险具有损失补偿性,也就是说,对于被保险人实际的医疗费用,如果已有医保等其他渠道做出过补偿,保险公司只赔付补偿以外的费用。
 
意外险不赔付的几种情况

 
1、中暑身故:中暑是一种疾病,与患者身体机能、身体素质有关,中暑属于内在因素引起,不属于外来因素引起的。所以,中暑不属于意外伤害,保险公司不能赔付。
 
2、个体食物中毒:食物中毒符合非本意的、外来的、突发事件三个要素,属于意外事故。一般情况下,如果是3人或3人以上集体食物中毒,可视为意外事故,而个人食物中毒被视为个案,所以保险公司对这种情况不理赔。
 
3、因病摔倒死亡:身体健康的人出现这种意外,正常情况不会死亡,最多骨折或一些小擦伤。假如导致被保险人死亡的原因是自身疾病,那么摔倒就只是诱因,所以意外险是无法赔付的。如果投保的是人寿保险,就可以获得赔付。
 
4、高原反应死亡:高原缺氧是可以预知的,不符合意外险“突发的、不可预见的”这一定义要素。产生高原反应并非“意外”。所以对这种情况,意外险不能赔付。
 
5、过劳猝死:过劳猝死是因为长期慢性疲劳导致的,当事人却因为不自知或不以为意,身体耗竭而导致病发死亡,意外险不能赔偿。为避免过劳猝死,每个人都不要给自己太大的负担,珍爱生命最重要。
 
6、妊娠意外:由于被保险人妊娠时意外风险增加,多数意外险产品将“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。目前,只有母婴综合保险可以保障妊娠期的风险。
 
7、手术意外死亡:手术是由于疾病,而非意外伤害。被保险人本身和其亲属事先就已经知道手术可能存在的风险。虽然,手术过程中出现了意外,但这不是意外伤害。所以并不能得到理赔。所以想得到全面的保障,意外险和重疾险都要购买。
 
8、冲浪溺水身故:一般在寿险的意外伤害条款中都明确规定,如被保险人从事高风险活动造成死亡、残疾、支出医疗费用等情况时,保险公司不予赔偿。在特殊情况下,保险公司的某些产品也包含一些高危运动项目。但对投保人却有严格限制,且在保费也会有较多增加。
 
意外险看似简单,但具体的理赔事项还是要事先了解充足,有时候保险公司的拒赔处理会让人感到无助,但这并不是说保险公司有意推卸理赔责任。
 
意外险有它的承保范围,但这个“意外”和我们日常生活中所理解的“意外”还是有不少区别的。只有按自己的需求投保,才能让保险真正保障我们的人生,成为我们幸福生活的坚实后盾!

 
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