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840万理财108岁才能取出 四招教你防止理财变保险
[作者: 融360    时间:2018-9-5 13:21:27]

  前几年存款变保险、理财变保险的事频繁发生,老百姓与金融机构之间的纠纷不断,造成了非常负面的影响,为此银监会发布了一系列政策去应对这种情况。比如现在银行大堂里很少再见到保险公司的工作人员,另外银行在销售理财产品必须进行“双录”,银行工作人员必须如实阐明产品的风险及其它基本情况。

  近两年存款和理财变保险的事例确实少了一些,但是并不意味着就不再发生了。这不,黑龙江一市民近期就遭遇了巨额理财变保险的经历。

  黑龙江哈尔滨的朱女士去银行买理财产品时,银行工作人员推荐了一款保险产品,说是五年期满,期满后本金和利息都能取回,跟银行正常的利息比起来要高很多。朱女士将该产品介绍给了自己的母亲和小姨,2016年10月三人共买了300万的保险产品,此后朱女士自己又买了500万,其中有一种是三年期的。

  但是到了第二年,朱女士的噩梦就来了。她接到了一通电话,要求她在第二年续保,联系人已经换了,后来联系到保险公司的售后人员,被告知这款产品不是5年后就能到期取回,而是71年,那时候朱女士都108岁了,而且利息甚至要低于银行的活期存款利息。

  朱女士买的3年期产品也被告知是13年后才能取回本息。

  朱女士表示,两个保单她都不太能看懂,当初完全是工作人员介绍,她在信赖工作人员的基础上才会买的,如果如实告知产品信息,她绝对不会买。

  当初给她介绍并购买产品的并非是银行工作人员,而是保险公司的工作人员,而且两个人一个电话停机,一个是空号。银行的张行长表示自己是今年才调来的,之前的事并不清楚,保险公司告知原先卖保险的两个员工均已离职。

  那现在朱女士如何才能要回自己的钱呢?有以下几个办法:

  1、提前终止合同,但由于合同的满期是终身,所以只能拿到合同的现金价值,但现金价值会远低于购买时的金额,也就是会造成本金的大幅亏损。保险就是这样,退保的损失很大,而买保险的人已经提前拿到了大额的佣金。

  如果实在着急用钱,可以按照现金价值去贷款,额度为现金价值的80%,到手的钱就更少了。

  2、去世,能拿到相当于本金的赔偿金。

  3、上诉,将保险公司和银行列为被告,但是难度较大,不确定当年有没有详实的视频资料及其它证据,耗时耗力,最终也未必能胜诉。

  从这里也可以看出,一旦误买了这种超长期限的保险产品,后果会多么严重。那么,大家在银行存款或是买理财产品的时候,如何避免存款或理财变保险呢?其实只要大家稍加注意,并不难。融360理财分析师给大家提出四点建议:

  首先,在银行的柜台或正规的理财窗口办理业务

  银行营业厅的员工并非都是银行的员工,有些银行也允许保险公司的员工进入,这种情况下,你就要确保自己是通过银行的员工办理的业务。柜台里面的就不用说了,肯定是银行自己的员工,保险公司的员工是进不去的;此外,银行理财专区的员工一般也是银行自己的员工,而且在理财柜台上都会展示银行员工的照片和工号,大家一看便知道。

  如果无法确定是否是银行员工,就不要提供自己的信息,更不要通过其办理业务。

  其次,看产品说明书

  如果你办理的是存款,那么银行会出具存单凭证,或是在ATM机、网上银行、手机银行里能查到存款凭证。如果你办理的是理财,那么理财产品的说明书上会明确标出这是银行的产品。

  看产品说明书非常重要,一看就知道是银行还是保险公司的产品了。

  第三,不能一味相信别人的意见

  无论是银行工作人员还是保险公司工作人员,给你的建议只能作为参考,而不能全盘接受,对自己买的理财产品必须有清楚的认识,如果老年人不懂,可以咨询自己的子女或其他晚辈,如果是年轻人不懂,可以咨询周围懂行的亲戚朋友。

  像保险这种产品,说明书对于大部分人来说犹如天书,陷阱特别多,这种情况下就更需要把每一个字都啃透,每一句话都捋的明明白白的。如果不懂,就别买。

  第四,合理利用犹豫期

  如果你经不住银行或保险公司员工的巧舌如簧或甜言蜜语,买到了原本不想买的保险产品怎么办?融360理财分析师提醒大家,保险产品都有10-15天的犹豫期(保险渠道10天,银行渠道15天),如果你买了之后后悔了,在犹豫期内可以免费退保的。只要你有一丝犹豫或后悔的意思,千万别纠结或拖着,赶紧去办理退保,否则过了犹豫期再退保代价就大了去了。

  总之,融360理财分析师建议大家,不管是存款、买理财还是买保险,都需要长点心眼,毕竟投在里面的都是自己的血汗钱,一定要为自己的钱负责任。

 
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