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又到车险续保季 细数精明小Tips
[作者:信息时报    时间:2019-1-11 19:24:16]

年初之际,又到车险续保的高峰时节。对于车主而言,这是一年中唯一一次可以重新选择保险公司的机会。对此,业内保险专家提醒,车主在进行车险续保尤其是选择商业车险时,在公司品牌、服务、价格等众多因素中,应重点考虑“服务”核心因素,注意不要被保险公司给予的价格优惠或一些“华而不实”的增值服务所干扰,做个精明的车主。

同家险企续保率不高

“现在车行的商业车险续保率普遍较低,一些地区的续保率仅有40%。”一家4S店的车险销售人士告诉记者。据了解,作为车险业务的一种重要分销渠道,车行续保率较低已成为普遍现象,一些高端品牌的车行,尽管续保管理工作较为成熟,其续保率也不过50%左右。

“造成这种现象的原因主要来自两大方面。一是出险率低导致车主忽略了安全风险对用车的影响。一般来说,车辆每年的出险次数并不会太多,为此,部分车主认为只需要交强险就足够,不需要再另外买车险。”千聊商业财商负责人王粤说,“此外,还有部分车主倾向于选择熟悉的品牌续保。”

市民黄小姐今年也打算重新为爱车选择保险公司,“买车的时候,4S店给我推荐了一家保险公司,但是,这家保险公司的名字我都没有听过,根本不知道这家公司的服务怎么样。今年还是想换一家比较大,比较靠谱的保险公司续保。”

增值服务成续保“撒手锏”

续保车险可以享受返点、免费划痕保养、免费洗车服务……近段时间,不少车主都收到险企续保的“广告短信”。据悉,类似的增值服务已经成为各大险企争取续保的“撒手锏”。“所谓车险服务要等出险后才能享受到,听着有些虚无缥缈,还不如立刻享受价格优惠和保养服务来得‘实在’。”市民陈先生告诉记者,自己今年已经打算选择一家表示提供“商业险返点26个点,送划痕喷漆和6次洗车”的保险公司续保了。

记者留意到,为了吸引车主续保,不少险企已将车险竞技场转移至各种返点、优惠等上面,让车险手续费高居不下。“实际上,为了遏制这种不良竞争,此前,行业大型险企曾牵头发起了好几次手续费自律公约,不过最后均是以失败告终,且手续费竞争越发激烈。目前,有些公司手续费率已经达到50%甚至更高,导致公司利润逐步亏空,无法把资源集中到车险服务上来,从而导致各种拖赔、惜赔现象,最终还是损害了消费者的利益。”一家中小财产险公司广东分公司相关业务人士指出。

车险续保TIPS

问清理赔三大问题

王粤提醒消费者,在考虑车险续保或“转保”时,尤其要仔细了解关于车险理赔方面的三个问题。

一、车险免赔率有多少?在考虑转保时,消费者一定要了解清楚意向保险公司的车险免赔率。通常,保险公司的免赔率分别为5%、10%、15%、20%等,另有一些保险公司的免赔率则为5%、8%、10%、15%。此外,消费者还要确认是否对汽车多次出险执行“加扣免赔”,例如部分保险公司针对二次理赔加扣5%,那么理赔款就会相应减少。为此,建议消费者选择不存在加扣免赔率的保险公司投保车险。

二、理赔效率如何? 消费者可以打通相关咨询热线或向保险公司业务员了解,保险公司的理赔专员到达事故现场的时间是多长,保险公司能否在事故发生后,比如说汽车意外抛锚,第一时间执行拖运汽车等应急措施。

三、理赔材料是否繁复?消费者要确认保险公司的理赔流程以及需要的理赔材料,比如说,在小额理赔的情况下是否需要准备复杂的材料?在此方面,建议寻找理赔流程更为简单、快捷的保险公司投保。

警惕“华而不实”增值服务

“很多消费者在考虑续保问题时,会重点考虑保费折扣。但事实上,现在的险企都基本联网了,车主上一年的出险情况、用车情况等对于下一年的保费影响,基本在各个保险公司都是一样的,也就是说各个保险公司报出的保费折扣都是一样的,只是不同保险公司为了吸引车主续保,所提出的各种返点、保养优惠会有所不同而已。”上述业务人士指出。

据悉,除了一些常规的划痕保养、洗车打蜡等增值服务以外,部分保险公司还会赠送“医疗救援”“电瓶搭电”“大灾天气安全停靠”等服务,看上去品种繁多、价值很高,但事实上却是“中看不中用”,在日常生活中用到的机会非常少。保险专家提醒,部分销售人士为了吸引车主续保,还会做出“随意”的承诺,如跟客户说购买“全险”什么都可以赔,对免责条款“避而不谈”或者说成是均可赔付,消费者需要谨慎注意。

千聊商业财商负责人王粤建议,目前,保险公司的车险价格和理赔服务都相对透明,而增值服务可能会有较大不同,若倾向于增值服务的消费者可以选择更为全面、优质的4S店投保,享受更好的汽车养护服务、应急帮助服务、专人协助事故处理等服务。

换保需注意“重新验车”

“如果想转保另一家保险公司,那是否需要重新验车呢?”很多车主均会有此疑惑。记者了解到,车主在更换保险公司时,很多保险公司均会要求重新验车,尤其是“小公司”换“大公司”时。但是这一情况也是根据上一年保单情况、车主的投保意愿而有所区分。

一家大型财产险公司车险业务专家表示,只要没有断保(上年保单过期)、增加损失类险种,新保险公司是不会要求验车的,但如果上年保单已过期,新保险公司可能会要求重新验车承保,而投保手续也会相对繁琐。为此,客户需要清楚上一年保单的终保日期,在终保日期前去新公司续保,避免因为断保而需要重新验车。

此外,在需要验车的情况下,如果车辆本身已存在受损情况的,保险公司一般会要求车主自行修复损伤部位后再投保,否则将会在保单中约定受损部位属于“除外责任”,在日后该部位的理赔流程中或将造成不必要的争议和纠纷,不利于消费者的利益保障,车主尤其注意。

此外,王粤特别提醒,消费者在更换保险公司时,不仅要比对车险投保价格,还要比对一下条款内容,尤其是要特别留意该公司车险条款是否和上一年度的车险条款有“出入”。

主要考虑品牌和服务

众诚保险相关车险业务人士指出,车主在续保时,最为核心的考虑因素还应是保险公司的服务。“服务是车险产品价值的重要体现,影响着车主在风险来临时的体验。正所谓‘羊毛出在羊身上’,价格低服务肯定会有所折扣,车主如若因为某些公司价格较低而进行续保,那么在理赔时就可能会发生‘联系不上人’‘跟进速度慢’‘理赔难到账’等糟心事儿,那么就有点得不偿失了。”

实际上,车主在续保时,将公司品牌纳入考虑范围这一点也是毋庸置疑的。因为“名气”的大小,在一定程度上反映了该公司综合服务实力。名气大的公司,一般在承保、理赔等服务方面有着更大的优势,且会更注重自身声誉,一般不会轻易发生无理由拒赔、惜赔、拖赔的问题。

业内人士建议,车主在选择服务方面,可以根据自身驾驶习惯来综合考虑。“如果车主跨省驾驶比较频繁,可以考虑更换大型保险公司,因为他们在全国的布局更加完善,异地出险理赔服务比较快捷。如果车主主要跑省内或市内,这时可以选择扎根本土的保险公司,因为他们的服务比较快速便捷。”

商业险和强险建议在同家公司购买

有车主在转保时会考虑交强险的购买问题。比如说,如果交强险和商业险不能在同一家公司购买,那么会不会造成不必要的纠纷和麻烦呢?“如果交强险和商业险分开两家公司购买,那么出险时我是不是要打2次报案电话进行理赔呢?”市民陈小姐就疑惑表示。

对此,上述专家建议,商业险和强险还是在同一家公司购买较为方便。“若分开两家公司购买,在索赔时,若涉及第三者赔付的,则需要分别向两家保险公司索赔,索赔手续相对繁锁。为此,尽管政策上没有要求交强险、商业险必须在同一家保险公司购买,但为了后续索赔手续的简便,还是建议两个险种均在同一家保险公司购买”。

 
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