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宝强离婚案财产分配成焦点 人寿保险不可分割
[作者:金融界保险频道综合    时间:2016-8-18 10:26:38]

  近日,明星王宝强和马蓉离婚事件刷屏网络,王宝强亿万财产分割也受到关注。15日,王宝强起诉离婚,要求分割9套房、两辆车再加上各种珠宝名表,其中包括美国洛杉矶的一处房产,多家公司股权,一辆宝马x5轿车、一辆宾利轿车,爱马仕、LV、香奈儿、PRADA、迪奥等品牌的珠宝、首饰、名表等,此外还有存款、股票、理财产品、保险等,一旦平分,王宝强恐怕会损失不少。 

  保险分析:这些资产 只有保险不必被分割! 

  保险与一般的家庭金融资产不同,它需要指定受益人,无论婚姻是否出现危机,指定受益人都可以保住自己的资金。 

  一、财产险

  (一) 在夫妻关系存续期间获得的保险金:

  1、共同财产投保的,保险金为共同财产的。

  2、个人财产在婚前投保,保险金为个人财产。

  3、个人财产在婚后以共同财产投保,保险金为个人财产,但已缴纳的保险费中有一半属于对方。

  (二) 离婚时仍处于有效期内的财产险

  1、持法院生效判决或离婚协议离婚证,到保险公司变更或解除,分割已缴纳费或退保后的费用。

  2、家庭财产两全保险,即发生事故获得保险金,否则计息。

  对此采取协议、分割补偿和解除合同分割储金三种方式。

  二、人身保险:分人寿保险、意外伤害险、疾病险

  其中人寿保险时间长,保险费数额大,现金价值也大,因此在离婚中夫妻双方人寿保险分割达成一致,基本不会有什么矛盾不和。

  (一)人寿保险的保单现金价值可否作为夫妻共同财产分割?

  离婚时候分割保单,其实是主要分割保单的现金价值。

  1、如果保险费是用夫妻共同财产缴纳的,人寿保险的保单现金价值属于夫妻共同财产;

  2、如果保险费是用夫妻个人财产缴纳的,保单现金价值属于个人财产,离婚时候不作为共同财产分割;

  (二)离婚时候,人寿保单现金价值的分割方式

  如果缴纳保险的保险费是夫妻共同财产里面支出的,那么离婚时候可以分割该财产,分割方式有两种:

  1、退保后分割现金

  缺点:退保时候,保险公司会扣除一部分费用,特别是对于投保时间比较短的保险,退保的到的现金还未必有缴纳的保费多,对于夫妻双方都是个损失,如果夫妻一方愿意继续保留自己的人寿保险的,采用第二种方法。

  2、变更投保人,转让保单给被保险人

  根据保险法的规定,投保人必须和被保险人之间有保险利益,由于夫妻离婚后身份关系的消失,使得保险利益不存在,夫妻离婚后不能再为对方投保,双方可以到保险公司变更投保人,把保险单转让给被保险的夫妻一方。转让后,被保险人将人寿保险的现金价值的50%支付给另外一方。

  如果投保人和被保险人为夫妻中的同一人的,双方不需要到保险公司变更投保人,但是一方有权要求另外一方补给自己现金价值的50%或者再其他的财产分割中拿回相当于50%保单现金价值的财务。

  三、责任险

  家庭中的责任保险主要是机动车责任保险,也多为一年一缴费。因此在责任险分割时候应该比较容易处理。或许男同志发扬精神了呢。

  四、父母为孩子购买的保险

  如果父母为孩子也买了保险产品,保险产品该怎么处理呢?

  如属于用夫妻共同财产为子女购买的,可以退保分割现金价值。

  不退保的情况下:

  属于人寿保险中的死亡保险的,即子女死亡后,受益人可以获得保险赔偿金的一种保险。不退保可以由获得抚养子女抚养权的一方将保单现金价值的50%补偿给原配偶,将受益人变更为直接抚养子女的一方。

  属于人寿保险中的生存保险的,即子女存活到一定的年数,子女将获得一定数额的保险金,生存保险和养老保险有点类似。生存保险金受益人只能是被保险人本人,也就是子女本人,这种情况下,父母为子女支付的保险费应当认为是父母对子女的赠与,根据合同法对赠与合同的规定,没有法定的情况不能撤销赠与。

  为什么保险让离婚保住了财产 

  所有资产,只有人寿保险具有不可分割的特点。即使是在婚姻存续期内购买的保险,只要受益人和投保人均排除了配偶一方,这份财产就属于个人。 

 
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