中国保险经纪人是在中国即将加入世贸组织之前涌现的。它的出现，标志着中国保险市场正逐步完善，逐步走向规范，并且朝国际保险接轨迈出了关键的一步。
经中国保监会于1999年12月16日批准，北京江泰、上海东大、广州长城保险经纪公司开始筹建。2000年6月16日，江泰保险经纪有限公司正式挂牌开业，它的挂牌标志着中国保险经纪市场正式启动，江泰保险经纪公司成为中国第一家保险经纪公司，总部设在北京市。长城保险经纪有限公司是中国首批获准成立的三家全国综合性的保险经纪公司之一，2000年6月29日，长城保险经纪有限公司公司正式成立，总部设在中国广州市。2000年7月，上海东大保险经纪有限责任公司正式开张营业。
此外，事隔一年左右，长安保险经纪有限公司经中国保险监督管理委员会批准，于2001年5月正式成立。总部设在西安市，是继北京江泰、上海东大、广州长城之后的又一家全国性保险经纪公司。随后，中国保监会不断地批准保险经纪人公司，据初步统计，到2003年上半年为止，在中国保险市场上，有80多家保险经纪公司相继筹建或开业，如此快速的发展速度在以往从来也没有过的现象。
一、保险经纪人的职能
按照国际惯例，保险经纪公司和保险代理公司是保险公司不可缺少的中介机构，中国保险经纪公司的出现为保险公司和客户架起了一座联系的金桥，成为两者之间一个重要的“媒婆”。保险经纪公司的宗旨是为客户提供保险咨询和保险服务，其中包括为客户选择国内外知名的保险公司或再保险公司，并为客户办理投保、安排风险，处理客户索赔等相关事项，但不收取客户的手续费，其佣金或手续费是从保险公司或再保险公司提取。根据不同的险种，手续费的提取在20%-30%之间。有时候保险经纪人还可根据客户的要求，为客户进行风险评估、风险控制、风险转移和风险投资与管理等一系列的服务，从这方面来看，保险经纪人超出了传统的范畴，当然会向客户收取佣金。保险经纪人的职能包括如下几个方面：
● 获得客户的详细业务记录以便向保险人或其他方在投保时作出说明：其中包括客户的生产性质、生产规模、经营状况、财务情况、经营理念、潜在保险需求等情况。
● 为客户提供技术方面的咨询以及保险市场的发展和法律方面的咨询：其中包括险种的选择，什么性质的财产购买什么样的险种才能使企业的财产获得充分的保障；保险市场的形势与发展；国家有关法规和最新保险法规等情况。
● 把握保险市场详尽的、最新的信息：走在市场信息最前头，随时为客户提供最新保险咨询。
● 选择和推荐保险人或保险人集团：选择保险人应考虑以下几点：服务质量；承保范围；灵活性；承保能力；业务发展速度；理赔服务；保险技术服务；价格因素；检验与风险控制；双方互利；财务安全性；业务连续性；公司声誉和经验等等。
● 代表客户与保险人谈判索赔有关事宜：立即向保险人报告损失的通知；在保单项下告知被保险人的权利与义务；填写索赔单；委派损失理算师进行损失评估与计算；协助被保险人准备必要的单据和与索赔有关证明；从保险人那里收取索赔款；如果是巨额损失，必须与损失理算师和保险人一起进行现场查勘，参加现场会议，共同确定定损。
● 按照客户的要求，迅速提供书面确认书及有关进展的报告。
● 向客户提供书面的保险服务和安排记录：其中包括为客户填写投保单和问卷调查、安排检验、向保险人提供客户信息、以书面的批示向保险人和被保险人说明签发保险单、安排保险注意事项和保单有关文档、在保险经纪人记录系统中列入此项业务、代替保险人从客户中收取保险费，扣除手续费后，将保险费汇寄给保险人。
● 从客户手中收取保险费以及向保险人汇寄保险费。
● 根据客户要求，提供额外的服务。比如说，风险管理服务、未保损失的防灾防损服务。
● 保存客户以往索赔的准确纪录，以便在下一年投保时向保险人作出说明。
从国外保险市场的发展历史来看，保险经纪人的成长伴随着一个理念的日益成熟。保险经纪人承揽业务范围涵盖许多风险领域。所以，保险经纪人并不完全是为保险公司带来了业务，而且要对被保险人的项目进行各种管理风险。保险经纪公司的主要功能是辨认风险、评估风险、建立风险管理的标准、协助被保险人分析以及选择处理风险的技术、协助客户处理理赔等，也就是说，保险经纪公司协助客户管理的是“风险控制的总成本”。
二、保险经纪人的出现给保险人带来的机遇
在西方成熟的保险市场上，保险人与保险经纪人的关系非常之密切。然而，在我国保险市场上，保险经纪人还是一个刚出现不久的新生事物，目前还有一部分人对保险经纪人不是很理解。甚至保险公司内部的一些业务员认为，保险经纪人抢走了他们的业务，使他们的业务减少了。因此，在展业方面，保险经纪人和保险业务员各不相让，相互拆台。这也许是由于保险经纪人的出现，才导致保险公司业务员的业务量减少，而使他们心理不太平衡。保险公司的一部分从业人员一定要认清形势，正确面对经纪人出现，并逐步认识到经纪人的作用。应该知道怎样同他们合作，如何同他们打交道，并且联手开发和发展中国的保险市场，虽然这还需要一段时间的磨合和适应的过程，但是在这个问题上，保险人应该解放思想，转变观念，尽快地适应保险市场新的环境变化。
保险人和经纪人之间建立良好的业务关系能有效地促进保险市场的繁荣和发展和专业化水平的提高。虽然保险经纪人代表投保人的利益而向保险公司投保，但是，从长远的发展上看，保险经纪人对保险公司是非常有利的，因为能保险公司带来了更多的业务，这一点是毫无疑问的。例如，广东全省各地的政府采购项目大部分都是通过经纪人来实现的，各级政府机关、事业单位的用车都需要进行保险，为了做到公平、公开、公证的原则，避免暗箱操作，各级政府委托保险经纪人办理车辆保险业务。保险经纪人向市场上的所有保险公司发出招标邀请，各家保险公司根据自己的情况可以应标，政府部门从专家库中随机抽出专家充当评委，开标时由评委打分，当场评选出中标单位，本人曾参加过几次评分。有时候中标单位为一家，有时候中标单位为两家，特别是中标单位为一家时，竞争非常激励。各级政府机关通过这种形式的运作，减少了保险费用支出，得到了实惠，由于保险经纪人还要为被保险人进行其他方面的服务，比如说风险管理等，因此，如果保险公司承保经纪人带来的保险业务，其出险的概率能大大降低，因而保险公司最终不需要履行赔偿责任而从中得到益处。
虽然保险经纪带来的业务量不大，但是就一个政府采购项目而言，保险金额非常之大，因而保险费也就多，因此么保险人应抓住机遇，与保险经纪人建立起良好的关系。保险人首先要持积极的、欢迎的态度，充分利用他们与客户之间的特殊关系、同时利用保险经纪人的专业技术优势。保险人在项目争取上应做到互利互惠，例如保险经纪人向保险人收取佣金，协助保险人进行直接或间接的展业等。经验证明，只要双方真诚合作，保险经纪人对保险公司发展保险业务和开拓保险市场是大有帮助的。因此保险人应当审时度势，抓住机遇，就能使保险业务上一个新台阶，长期发展与保险经纪人合作关系。
三、保险经纪人的出现给传统的保险公司带来了的挑战
一个完善的保险市场体系离不开保险经纪公司和保险代理公司的参与和运筹，据有关资料显示，英国保险人和再保险人80%左右的业务是由保险经纪人和再保险经纪人承揽的，而保险人和再保险人自身的直接业务只占20%左右。尤其值得提到的是，伦敦劳合社90%以上的业务是由劳合社经纪人承揽的。伦敦保险市场和劳合社保险交易之活跃，在很大程度上取决于劳合社保险经纪人和国际保险经纪人的媒介作用。在伦敦保险市场上，就有许多著名的保险经纪人公司，比如说，威廉斯.法贝保险经纪公司（Willias Faber）、赛德维克保险经纪集团（ Sedwick Group）、希尔克雷斯特经纪公司（Hillcrest）等等。此外，在美国保险市场上，经纪人给保险公司带来的业务与英国的大致相同，据统计，2000年美国保费收入大约8000亿美元，其中65%的保费由经纪人带来的。保险经纪人对保险公司所起的作用，是不言而喻的，从这些数字就能证明这一点。
我们已经看到，入世后的中国，保险的主体在逐步增多。也就是说，随着全球经济一体化的到来，中国的保险监督机关还将继续批准建立许多其他商业性保险公司，并会容许更多的外资保险公司或合资保险公司进入中国保险市场参与竞争，为中国经济的快速发展提供强有力的保障，担当起保驾护航的作用。我们可以这样想象，如果保险市场主体（保险公司）不增加，就谈不上保险经纪公司的存在，这也许是能说明中国以前的保险市场上没有保险经纪公司的主要原因之一。因此，保险市场主体的不断增加必然伴随着保险经纪公司在中国保险市场上的不断增加。保险公司数目越多，竞争越激烈，保险人不得不考虑其经营成本。保险公司如果再大力发展自己的销售队伍，就会造成机构臃肿、人浮于事，经营成本增大，保险产品的价格就会缺乏竞争力。然而，保险经纪人的出现能使各保险公司的展业人员流入保险经纪公司，同时还可以主动帮助保险公司分流销售人员，减轻负担。保险公司可以轻装上阵，集中精力研究产品的市场开发、资金的投资与运用，从而使经营成本逐步降低，提高自身的承保能力、抗风险能力。保险公司的这种经营机制转变将会使我国保险市场充满着生机与活力，保险经纪人的出现对中国传统的保险运作理念提出了挑战，这是一个不得不面对的事实。
参考文献：1. Insurance Broking, Paul Maynard, Chartered Insurance Institute
2. 《中国保险报》2000年-2003年
作者：袁建华 广东金融学院保险系
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