9.11恐怖分子袭击造成保险损失约325亿美元，在这些损失中包括承保的许多种类，如商业财产保险、企业中断保险、劳工补偿保险、航空保险、人寿保险和残疾保险。如果保单持有人购买了恐怖主义保险，未来对美国本土的袭击有可能诱发大范围的保险责任。
什么是恐怖主义保险？它承保的是什么？
恐怖主义保险是指保险公司向个人和企业提供因恐怖主义行为造成潜在的损失。
对企业而言，在9.11之前，标准的商业保险单包括恐怖主义的保险，作为保险单的一部分，而且是免费的。而现在，恐怖主义的承保作为单独一个项目进行承保，而且其价格更能准确地反映当前的风险。
在商业保险单项下因恐怖分子行为造成保险损失由私人保险人、再保险人、联邦政府依照《2002年恐怖主义风险和保险法案》（以下称《法案》）由联邦政府来承担。在《法案》中，商业财产的拥有者，（如办公大楼、工厂、购物中心、住宅大楼），必须购买恐怖主义保险。2004年6月，一份由保险经纪人提供的报告显示，在2004年的第一季度，自从2002年11月该《法案》颁布以来，美国企业购买恐怖主义保险上升到最高点。根据这家经纪公司提供的数据表明：44.2 ％美国企业在2004年第一季度就获得了保障，比2003年第4季度增加了32.7％。
对个人而言，标准房屋所有者保险单承保因恐怖主义行为造成的家庭财产和个人财产损失。在家庭财产保单项下，恐怖主义风险不是特别重要的一项，然而，保单确实承保因爆炸、火灾、以及烟灾造成的房屋的所有者的损失，比如说，在恐怖分子的袭击中造成的损失。
此外，商品住宅楼保险单也为因恐怖主义行为造成的个人财产损失提供保障，如果商品住宅楼购买了恐怖主义保险，其建筑物公共面积的损失，如屋顶、地下室、电梯、锅炉以及走廊都属于承保的范围。
标准房屋租赁保单也承保因恐怖分子袭击造成的个人财产损失。另外，综合性单元住宅本身应由房东购买此类保险。
汽车保险单只有在购买了汽车综合保险时，才能承保因恐怖分子袭击造成的汽车损失或毁坏。大多数贷款买车者或租借汽车者由出租人购买此类保险，只购买了汽车责任保险，保险公司就不保汽车因恐怖分了袭击造成的损失。
人寿保险单包括因恐怖主义造成的人身伤亡，其给付金支付给其受益人。
哪些不属于恐怖主义保险？
在个人保险单和商业保险单项下，对于战争、核能、生物、化学和放射性事件有严格的限制。因战争行为造成的损失属于除外责任，战争风险的除外责任不需要国会正式宣布战争。核能、生物、化学和放射性袭击属于灾难性事件，因其风险的特点，属于除外责任。而在《恐怖主义风险的保险法案》项下，如果核能、生物、化学和放射性事件的除外责任中，一个州容许为除外责任时，保险人不会把除外责任作为保险责任。
关于企业中断保险
恐怖主义袭击造成商业大楼的财产损失还包括企业中断保险，它承保公司因场地的直接破坏或袭击发生后，当局宣布限制进入某一区域，致使业务被迫中止运作而造成的财务损失。承保范围根据个别保险单不同面有所不同。但是，其承保责任的开始是通过两到三天、持续两个星期、到几个月的等待期。
与市政当局的行为有联系的企业中断保险损失（如关闭灾害周围的某一地区），在承保期内（因爆炸、火灾和烟灾）发生财产损失，因市当局宣布为恐怖主义受到影响的地区，才被认为是与恐怖主义主义有关的企业中断保险，其损失不一定发生在被保险特别的场地。除了当局宣布关闭某一地区是因发出最高级别的警戒以外，因害怕到某一场所旅行而造成的旅游收入减少，不属于企业中断保险的范围。
劳工补偿和其他保障
劳工补偿是所有企业的强制保险，承保职员在工作中的伤亡事故，因此自动承保因恐怖主义行为造成的员工伤亡。劳工补偿保险是唯一不把战争行为作为除外责任的保险。在美国任何一个州，劳工补偿保险不能将恐怖主义行为的保障排除在外。
有三种类型的劳工补偿给付：一是补偿工人治疗伤残时期的工资损失，二是补偿工人因伤害发生的医疗费用开支。三是补偿工作中被杀工人的家庭。
寿险、健康和伤残保险单承保因恐怖分子袭击造成个人失去生命、伤害、或疾病等。
《恐怖主义风险的保险法案》
这是一部联邦政府与保险业之间关于公共与个人风险共享的法律。其目的是确保有充足的资源提供给企业恢复与重建，如果他们成为恐怖分子袭击的受害者。
这一法律的特殊规定包括：
1. 由财政部官员确认为恐怖主义行为，事件造成的累计财产和意外伤害保险损失至少在500万美元以上。
2. 本法只限于对任何外国人或在美国本土的外国利益遭受国际恐怖主义袭击（造成航空运输、或在美国之外的船只、或美国代表团的场所的损坏）。
3. 每一保险人负责支付索赔的某个数额，超过部分由联邦政府提供。
4．高于保险公司免赔额度的损失，由联邦政府承担90％，保险人只承担10％。
5．2004年保险业的累计自留额为125亿美元，2005年为150亿美元。
6．由这一规划提供的损失保障总计为1000亿美元。
7．本规划除外项目：个人限额（汽车和房子）、预定的再保险、联邦农业、抵押保证、财务保证、医疗失误、洪水保险和人寿健康保险。
8．这一法案在三年后的2005年12月31日结束。
《恐怖主义风险的保险法案》对保险价格带来的影响
由私人保险人与政府之间共同承担因恐怖分子袭击造成的潜在损失，这一法案使恐怖主义保险市场的需求能力增加。但在之之前，企业对恐怖主义承保没有需求，而现在他们能够购买他们所需要的恐怖主义保障。
对于恐怖主义承保的价格很难确定，因为其袭击的频率和程度很难预料。根据个体风险情况，恐怖主义承保的定价也有所不同，但是，显而易见，恐怖主义给保险市场带来的巨大的影响。
保险人是否必须提供恐怖主义保障
根据《恐怖主义风险的保险法案》的要求，美国所有财产保险人必须提供恐怖主义保险，要求保险人向保单持有人提出承保“已确认的恐怖事件”的要约，如果被保险人不接受要约，保险人然后把恐怖主义作为除外责任。
在这个法案项下，“为投保人提供恐怖主义保障”条款到2004年年底结束，然而，在2004年六月，财政部将其延长到2005年年底。
如果该法案到2005年年底终止，恐怖主义对未来美国本土的威胁仍然存在，如果2006年1月或2006年1月之后发生恐怖分子袭击，将会最终动摇和导致保险人破产。
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