保险人士看企业 - 圈中人保险网

保险人士看企业

[作者：　　　时间：2010-9-23 15:38:23]

--《企业人士看保险》讲座有感
为了准确把握市场脉搏，深入了解大型企业对保险产品和服务的需求，5月8日，七天黄金周长假后的第一天，总公司产险部邀请神龙汽车公司来我司举办了一场《企业人士看保险》的视频讲座。
讲座通过国内汽车行业的发展、汽车行业风险管理的重要性以及企业保险意识的形成和发展几个方面，通过对神龙公司保险改革的介绍，诠释了作为大型企业对保险的认识和对保险需求的看法，并从企业的角度，对目前保险公司存在的问题提出了自己的见解。这次讲座是我司和国内大型企业的一次面对面的交流，通过零距离的接触，让我们进一步了解了当今国内先进企业的先进保险理念，也让我们看到了中国保险市场巨大的发展前景。应该说，通过这次讲座，从神龙汽车公司的保险改革之路，通过企业人士的独特视角，让保险人士对保险也产生了新的认识和新的看法。随着国内企业国际化接轨进程的加快，企业的经营管理水平有了大幅度的提高，国内企业的保险意识也日渐成熟，企业不再是单纯接受保险产品和理赔服务的单一需求的客户主体，而这种对保险的认识和需求正冲撞着保险公司的习惯性思维，带给我们对保险的更深层次的思考。保险公司如何转变经营思路，如何成功实现先进保险产品服务和先进企业的顺利对接，做到保险和企业的共赢，应该是国内保险公司目前面临并亟待解决的重要课题。
一、    企业投保意识的变化
企业的投保意识是伴随着企业对风险的认知而产生的。企业最初的投保活动只是简单的风险转移，有了损失找保险公司理赔，保险在企业管理中发挥着损失补偿的重要职能。
随着企业风险管理意识的苏醒和风险管理水平的逐步提高，保险作为风险管理的技术手段之一，已开始被很多企业认可和采用。在全球范围内,风险管理已经成为企业战略管理的核心内容。随着全球经济一体化进程的加快，国内企业的风险管理水平也逐步在提高，企业的投保意识也在逐步演变。企业的投保行为由被动接受型向主动选择型转变。这其中，保险经纪人起着不可或缺的重要角色。由于有了保险经纪人的介入，企业对自身风险有了更清晰的认识，企业的投保活动变成了企业自身的主观需求，成为企业风险管理的核心内容。
二、    企业保险需求的变化
随着国内保险市场的开放和企业保险消费意识的日渐成熟，国内保险市场逐步“以产品中心”的卖方市场向“以客户为中心”的买方市场转变。企业的保险需求也从大一统的柜台产品向个性化的能够体现企业文化和品牌价值的保险产品转变，从过去的平面化产品向立体化产品即一揽子涵盖企业整个生产和经营环节链的保险产品转变。一般意义上的财产险、货运险、责任险等传统产品已不能满足企业个性化的投保需求，企业需要的是面向企业个体的、并能结合企业自身风险特征为企业量身定做的保险产品。
保险和风险一直是相互依存、共同发展的。从对风险定义的演变，可以知道，企业对保险的需求也在变化。传统意义上，风险是指损失的不确定性（Risk is the uncertainty of loss）。而当代风险管理学将风险定义为预期与实际结果的差异（Risk is the variation between expectation and practical reality）。从企业看来，初级的风险仅仅是损失的发生，企业关注的是损失发生的频率和损失造成的后果。而现代企业管理中，企业经营中的诸多环节都存在不同性质的风险，如预期销售量和实际销售量的差异、合同能否履约等诸多复杂的风险，使得企业的保险需求也在变化。
此外，企业从注重保险产品的核心内容开始向注重产品的外延服务转移。企业已经摆脱了“我交保费你赔钱”的惯性思维，保险不再是简单的风险转嫁手段，而是通过参加保险，达到避免风险、控制风险的目的。就保险公司而言，企业不仅仅是要求简单的提供单一的防灾防损服务和理赔服务，更希望的是保险公司能够为企业提供专业的风险管理和风险控制服务，即从单一的售后服务向售前和售中服务延伸，把保险管理和企业管理有机地、紧密地结合起来，使保险贯穿到企业的整个生产和经营管理活动中。
三、    企业保险之间的契合点变化
保险在最初的售卖过程中，企业和保险公司的契合点在于企业风险转嫁的需求。企业转移的仅仅是自身的风险，企业是保险公司的客户。但对于企业来说，企业同样有自己的客户。对于这部分客户，应该是企业维持生存和发展的核心部分。如何通过保险合作，达到企业维护客户资源的目的，应该是保险业未来发展的另一巨大空间。作为企业，视客户的需求为自己的需求；作为保险公司，应视企业的客户为自己的客户，企业客户的需求应该就是企业的需求。保险公司不仅为企业提供服务，更要为企业的客户提供服务，这才是双方共赢的最佳契合点。象神龙这样的汽车企业，保险双方合作的空间应该是非常广阔的。对神龙推出的新产品或新设计，可以将保险纳入企业的产品设计或销售过程中去。譬如针对神龙汽车的车门设计，可以承诺汽车在发生事故时，如果因车门无法打开造成驾乘人员的死亡，保险公司可以赔偿100万，那么对客户一定具有相当的吸引力，可以增加客户对该设计的信任度。此外，对于神龙出品的汽车，保险公司可以度身定制一款“神龙车险”，从汽车出厂一直到客户手中，包括批发商、经销商以及会展期间的一揽子全程车险。客户购买的汽车产品已经含有保险服务。作为神龙汽车的使用者，保险公司会定期举办安全驾驶培训和提供VIP客户快速反应理赔服务等。对于企业来说，通过保险不仅达到促销产品的目的，一次性批发购买也可以享受到优惠的投保价格。而对于保险公司来说，通过提供批发式业务，一方面便于管理同质风险，另一方面也可以带来业务量的倍增。把企业客户当作自己的客户，通过双方的产品和促销手段的渗透，最终实现保险、企业双赢共发展的目的。

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