有哪些带投资功能的保险产品

[作者：　　　时间：2007-9-23 16:40:41]

在刚刚过去的06年中，金融投资市场是相当的火爆，诸多的投资者从中获益匪浅，当然也有人体验着心惊肉跳的感觉。毕竟风险和收益是陪伴左右的，收益有多大，风险就有多大。
长期从事Admin工作的sunny小姐，公司就位于南京西路的梅泰恒商圈写字楼，Sunny小姐既想分享稳定的投资利益，又不愿意承担过多的风险，所以来电询问：目前保险市场上，有哪些带投资分红功能的保险产品？

专家答复：

答：在金融市场的常见理财工具中，银行、保险和证券是百姓经常接触的三大形式，过去一年正是证券让百姓体验到了投资的辛酸苦辣。当然了，证券的收益是超过银行产品和保险产品的，同时它的风险也是匹配的。但是保险产品恰恰把风险和收益作了一个中庸的处理，就是既有稳定的投资收益，又没有过多的风险。
保险市场上带有分红和投资功能的寿险产品就具有这样的特点，比如“万能寿险”、“投资连结险”、“分红保险”以及“收益固定的储蓄保险”。

“分红保险”是最为传统的投资性质的保险，也是目前市场上销售时间最长的投资保险，它是在一个固定的期限之后，将保险公司的部分红利分给保险客户的险种。是可以保证本金的，它的红利是一个不小于0%的数值，不会“亏本”。当然每一年每一次分红的数额不是每个保险客户可以清楚看懂的。当然了，今后很多年的分红数值都是具有一定的想象空间的。

相对于“分红保险”，不难发现我们的“收益固定的储蓄保险”是最为传统的投资保险，只是它的投资收益都被精算师统一计算打包进入了保险费用的缴纳和保险金的领取之间的数额差异上面了。这种产品比较适合于没有时间，没有精力去计算和打理的人群，因为他们讨厌不确定性。他们需要的就是现在就知道的，若干年之后的“稳定保险收入”。

“万能寿险”是一款有别于传统寿险的投资类保险。它一般都设有“保证利率”和“浮动利率”，投资收益多是以“浮动利率+保证利率”再加上特别投资利率的方式体现；可以分享保险公司在近期和当下的投资利益。其中，保证利率是一个固定的数值，比如1.75%,2.25%等，而浮动利率是一个不低于0%的数值。
“投资连结保险”则无保证利率，但设有若干投资帐户，客户可以根据投资风险的承受能力和喜好选择合适的帐户和比例分配自己的投资资金。利益是上不封顶，下不保底，充分享受投资的利益。利益的数额比万能寿险更加透明，风险也会大一些。

最后，四眼唐兄给像sunny的所有保险客户们一个温馨提示：相对于传统寿险来说，“万能寿险”和“投资连接保险”具有相当大的灵活性，特别是在灵活的交费和自由领取保险金方面。当然在建立帐户的初期，他们是具有明确的手续费（也就是专业术语初始费的含义）。这些需要投资保险者明白的理解，也需要向保险代理人问问清楚，避免日后的纠纷。

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