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如何转嫁债务、健康风险
[作者:    时间:2007-3-16 11:12:11]

 漕河泾的电子行业的职工:于丹娜小姐:我27岁,我先生30岁,结婚10个月,房屋贷款130万(93平米),公司里面都有社保四金。虽然不需要出差,但工作强度非常大,每月都有业绩指标的考核。我们感觉生活压力挺大的,肩上的责任非常重的,请问我们应该如理借助保险来化解我们的压力呢?


专家答复:

首先恭喜于丹娜夫妻俩的是:已经从新人成长为社会的中流砥柱了。都说养家的男人(女人)很辛苦,但我们也知道有家的男人(女人)很幸福。正是因为幸福的生活,才让我们愿意去承受家庭的责任;正是因为夫妻二人的共同成长,才让我们愿意并且有能力去承担压力。
当然了,主人公说的“生活压力挺大,肩上责任挺重”:的确是包含了众多的因素的,房贷是其中之一,还包括今年的金猪宝宝生育计划,今后子女的培育创业计划,双方四个老人的养老责任,自己的休闲度假计划,以及自己俩人的养老计划等等。这些计划必将随着时间的推移,一个也不会少的呈现在而立之年结婚的于丹娜夫妻身上。抛开孝心,爱心,责任心,山盟海誓等等因素,不难看出,这些事物的背后,都是经济的压力。是长远的开支与目前暂时紧张的收入之间的矛盾。
这里四眼唐兄建议于丹娜夫妇把精力集中在最近的一、两个计划,解决她,而不要被吓到导致心理负担过重。相信后面的那些较远的压力必将随着夫妻俩人经济收入的增加迎刃而解。因为有句宽心话叫做“车到山前必有路”,“有难就要找到保险”
目前的风险集中在这么几个方面:劳动力失能的担心,突发意外的担忧,中大型疾病医疗的困扰,失业待业的烦恼。一旦成功的转移和减少了这么几个关键的风险,相信房屋贷款,子女养育培育等带来的经济压力就不是问题了。
所以从保险方面来看,四眼唐兄建议小于夫妇依此落实下列几大方面的保险和保障。
第一:高额定期(最好是不少于20年,甚至是终身保障)寿险和意外伤害保险。家庭人的身故额度要在150万以上,需要大于家庭年度开销的5到10倍,以及房贷的偿付风险。
第二:加强健康医疗费用的保险:这是用来补充社保四金的不足部分,因为社会保险是“保而不包”的。比如:住院补贴险,补偿住院医疗保障;补偿型手术医疗保险;意外伤害和意外医疗险。
第三:重大疾病保险。相应的保额以每个人15万到30万左右比较合适,基本上一个重大疾病(比如癌症)的治疗费用加上后期的恢复营养费在,扣除社会保险的补充后,基本上在30万左右。所以家庭的每个经济来源的保险额度最好成绩为30万左右。

当然,全家人的年度保费以不少于你们家庭年收入的5%,不超过收入的20%为宜。
做好了上述的保险保障工作之后,就相当于完成了高楼大厦的根基工作,当然四眼唐兄还建议:新人夫妻俩应该加强自身的培训和成长,因为失业待业的风险无法完全在保险公司得到保障。只有提高能力才能高枕无忧,也一定有那么多家单位能够提供相应的就业机会了。

具体详情和细节,请咨询相关的保险代理人和客户服务人员

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