唐雪峰答客户咨询（四）

[作者：　　　时间：2007-1-12 18:21:45]

lily小姐说：我伯母是退休教师（我们都是内地的户口，在上海无医保），现在退休来上海照顾我生活，想为其选购一些合适的疾病保险，解决重大疾病和住院费用的报销等等，每月保费支出控制在300到500元左右，请问买哪些险种好呢？
　　
专家答复：
对于像lily这样的现代都市新人来说，压力和希望是并存的，一方面是尽可能的发掘机会发展自己，另外一方面需要减少潜在的危机，特别是经济危机。
所以为那些照顾自己，关心自己的亲人们（比如这里的伯母）购买好保险是一个不错的决定，虽然不能够产生直接的经济机会。
相信lily小姐的伯母大概在55岁到60岁之间，对于这样的中老年人来讲，意外险一定是第一个选择，可以涵盖发生意外状况时的手术费，住院费以及门急诊费用，甚至是救护车的运送费用。同时中老年人易发生意外骨折，所以建议查看意外保险中是否含有“意外骨折”保障的内容。
至于为lily伯母选择的医疗险，建议先选“住院补贴型”的住院医疗险，再弥补一些住院实报实销型的医疗险，以及实报实销型的手术费用报销保险。如友邦保险的“综合个人意外医疗保险住院医疗险”，泰康人寿的“世纪泰康个人住院医疗险”、人保健康的“守护专家住院定额个人医疗险”等等。
最后的一种医疗保险范围就是重大疾病险了，这样的品种的选择会困难一些，就目前重大疾病健康险的市场情况来看，建议以消费型的“短期重疾险”为首选，可以选择附加在寿险（主险）后面的短期附加重疾险，由于费用需要控制在每月500以内，所以很难买到储蓄返还型的重大疾病保险。

当然了以lily伯母目前的状况来看，投保是有难度。首先，是年龄的情况，因为大部分保险产品的承保年龄为55岁或者60岁之前，第二：预算的保费支出可能不足够；第三，可能还会因健康原因，碰上体检产生的核保问题。第四：毕竟一个将近60岁的伯母来说，或多或少的存在这样那样的疾病史，和慢性病史，保险公司可能会做出保险费加费，部分部承保甚至整体拒绝承保的决定

所以我们还需要让我们身边的中老年朋友们趁着年轻，健康的时候及时加入到保险公司的保障中来，避免不必要的投保的麻烦。
当然了，我们晚辈们也可以为自己买好保险，把受益人定为我们的长辈们，这个也是对父母长辈们的孝心的表达了。
具体详情和细节，请咨询相关的保险代理人和保险专家

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