唐雪峰答客户咨询（二）

[作者：　　　时间：2007-1-12 18:20:56]

3年之前，我们全家人（丁国茂先生）就购买了AA保险公司的一个医疗报销方面的保险。现在临近年底，有很多保险公司的代理人来向我们推销重大疾病保险，说很快就要停止了，现在不买以后就没有可能再买得到了。
本来我们是很想买的，但现在都又糊涂了，也不知道如何购买这类重大疾病呢？另外我们是在原来的AA保险公司里购买呢，还是可以在其他公司购买呢？

专家答复：

其实，丁先生的家庭保险保障计划，是比较有层次感的。因为早在3年之前，丁国茂先生就为家人安排好了小毛小病方面的医疗报销保险，既起到了补充社会医疗保险的作用，又减轻了经济负担和压力，同时也为家人建立了保障。
当然，随着年龄的增长以及家庭经济责任的增强，现在也到了加强重大疾病保险的时候了。因为根据相关的统计数据，在疾病死亡的原因中，有超过72%的概率由于重大疾病以及重大手术等方面引起的。尽管对于某一个人来说，不是时时刻刻都会发生这种恐怖的经济黑洞。但是一旦发生的话，其后果是非常可怕的。届时就需要得到大量的帮助才可以渡过难关。

四眼唐兄提醒广大即将购买保险的消费者们，通常来讲重大疾病保险分为储蓄返还型，和消费型两大类。它们两种是各有各的特点，有时是优点，有时却是缺陷，具体需要客户根据自己的情况自行选择了。
通常来讲：消费型的重大疾病保险在刚开始购买时往往比较便宜，而且年纪越轻的消费者价格优势越明显；相对应的储蓄返还型的重大疾病保险在购买的时候显得比较“昂贵”一些。
但是储蓄型的保险，往往仅仅需要交纳一定的年数（如20年）就可以保障较长的时间段（比如到70岁，到88岁，甚至是终身）；相对应的消费型的保险往往是交一年费就保障一年，交费期比较长，并且往往无法交纳终身；
当然消费型的保险是自由的，中途退出没有过多的经济损失，因为它是交一年保一年；而储蓄型的保险中途退出必然面临着一定的经济损失。
但是储蓄型的大病保险最后会返还所交纳的保险费（专业术语叫做满期金），并且最后返还的满期金往往多于所交纳的保险费用的总和。而消费型的大病保险在没有保险事故发生的时候，不会返还任何保险费用。
相信通过上述四个方面的对比和差异点的列举，广大消费者们会像丁国茂先生那样根据自己的经济状况和需求做出明智的适合自己和家庭的选择。

最后四眼唐兄给大家一个友情提醒，由于相关法规规定07年1月1日起返还型健康险停止销售，所以各大保险公司即将陆续停止相关险种的销售。请广大有需要的朋友不要错过时机，选择专业稳健的公司和优质的代理人进行咨询，当然不需要的客户也无需盲目跟风。

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