投保建议书的法律性质
投保建议书，是保险公司根据准投保人的具体情况，对准投保人如何投保更加符合实际情况而提出的书面文件。在保险公司的条款中，并不把投保建议书作为合同的组成部分。
例1、中国人寿的“康宁定期保险”合同，由保险单及所附条款、声明、批注、批单，以及与合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书和其他书面协议共同构成。
例2、新华人寿的“长寿安康保险”合同，由保险单、保险条款、声明、批注、批单以及和合同有关的投保单、健康告知书、变更申请书、复效申请书及其他约定书共同构成。
例3、泰康人寿的保险合同，由保险单及所附条款、声明、批注，以及和合同有关的投保单、批单、健康声明书和其他约定书共同构成。
由此可见，寿险公司一般都不会把投保建议书作为法律文件，列入保险合同中去。正常情况下，投保建议书不会成为保险合同的一个组成部分。
投保建议书的内容
投保建议书既然是根据每一个不同的准投保人制作的，并出自专家对投保的建议，那么，在投保建议书中，具体包括哪些内容呢？
通常，保险公司会根据准投保人对保障的具体需求，做出一些具体的建议。也会根据准投保人在理财方面的需求，提出一些建议。总之，投保建议书会对准投保人加入该保险的年限、保障范围、保费负担、保险金额等，做出全方位的建议。一般情况下，保险公司会做出几套方案供准投保人选择。
如果准投保人对投保建议书的某些内容有异议，保险公司会根据准投保人的需求修改投保建议书，自然这中间就会涉及到保障的范围是否重新调整，保费支付方式是否更加符合准投保人的实际经济负担等问题。
投保建议书的作用
一般情况下，投保建议书是在消费者有投保意向，但是还没有具体的投保计划时使用的。因此，保险公司向准投保人出具投保建议书，目的就是让准投保人在投保的时候，在保险专家的指导下，尽可能避免发生重复保险，最有效地使用资金。那么，在出具投保建议书的时机上，一般是在准投保人尚未填写投保单之前还是递交投保单之前？
保险实务中，应该是在保险营销员进行有效的“要约邀请”之后，准投保人根据保险公司为其量身定做的投保建议书，填写投保单，并通过保险营销员向保险公司递交该投保单，也就是向保险公司发出要求与保险公司签订保险合同的“要约”。
保险公司根据“要约”的内容，以及保险公司内部的审核，决定“承诺”（承保），或拒绝承保。
出具投保建议书的法律效果
根据合同法的原理以及保险合同法的法学理论，要约和承诺的行使方不一定是固定的。消费者可以成为投保要约方，向保险公司发出要约请求，与保险公司签订保险合同。保险公司根据准投保人的请求，签订保险合同的要约，可以在内部审核之后，同意承保，也可以不承保。同意承保的话，向准投保人发出承诺。
但是，保险公司在审核时，也可以向要约人提出新的条件，也就是向准投保人发出新的要约（反要约）。如果准投保人接受这个条件，也就是说，同意这个条件的话，这就是合同法中的“承诺”。准投保人发出承诺的话，保险合同照样可以成立。
因此，投保建议书在什么时间段出具给准投保人，是问题的关键。如果投保建议书是在准投保人递交了投保单之后，也就是向保险公司发出“要约”之后，向准投保人提出新的条件，用书面来表示的话，就是保险公司提出的新要约。在投保建议书中，也可以由保险公司提出几种投保的方案，供准投保人进行选择，最后由准投保人决定采用哪种方式。
如上述所言，如果当保险公司在准投保人已经递交了投保单的情况下，再出具投保建议书的话，那么很有可能，这份投保建议书将改变它的性质，成为保险公司修改准投保人提出的要约，向准投保人提出新的要约（反要约）。而准投保人在同意了新的要约之后，向保险公司缴纳了保险费，这实质上是一种“承诺”的表示。
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