建立中国农民医疗互助保险制度的前景与思考

[作者：沙银华　　　时间：2006-12-17 23:07:56]

主持人：谢谢徐总的发言。十年以前我们到友邦保险公司就保险问题向他请教，他说友邦是第一家把保险营销制度引到中国的，友邦营销员在中国治理很成功，所以下面有机会还可以向徐经理进一步请教。下面发言的是沙银华先生，他发言的题目是建立中国农民医疗互助保险制度的前景与思考。

　　沙银华：谢谢各位，谢谢姚先生给我这样一个机会。机会很难得，取得在同样的讲台上我也讲了互助保险的事情。今年讲台标题是发展保险事业，构建和谐社会。从今天上午到下午，有很多领导和专家都讲到了中国农村社会保障问题。我觉得今年论坛最大特色，是把农村的问题大家提到了议事日程上来，而且通过专家的演讲把问题重视起来。我今天借此机会，讲讲中国农村医疗保险新的构想或者我一些个人的心得，我争取在7分钟时间之内把讲完。

　　我们回顾一下，因为整个社会既然要构建和谐社会的话，里面有一个很重要的问题，我们如何构建和谐社会。和谐社会的构成中间，我们不仅仅光靠一个社会保险，也不仅仅光靠一个商业保险能够解决问题。我们知道我国现在的人口分布是怎么样的情况呢？我们知道有城市部分和农村部分，我们专家称为两元社会，我们说我们现在存在另外一种层次的，就是说其实人口已经分布成三大部分，另外一部分就是移动人口。什么叫移动人口呢？现在根据劳动社会保障部的统计已经大约有2.4亿人口离开农村来到了城市，或者小城市也好，这些人口正是离开了农村。这部分人口也不能忽视，但是今天由于时间有限，我们只能把我们的目标放在农村这一块来讲，农村的人口不用多说，大家都知道，大约占中国总人口60％到70％，我讲的是真正从事农业的人口。这一块我们从我们现在的整个社会保障体系来讲，从我们现在今天上午谈到现在的商业保险与以商业保险为主，以及社保制度两种制度构成整个社会保障体系来讲，我们从整个城市已经有了比较完整的体系，但是在农村比较缺少，当然外来劳工也是这样，我们最近知道，深圳也好，其他城市也好，上海也好，对外来劳工社会保障体系做了一些调整和措施，使得他们也有一些医疗或者养老的措施。

　　关于医疗保险制度，农村的医疗保险制度，其实我们可以从最近的党和政府一系列对三农问题的解决，以及把工作的重中之重放在解决三农问题之上，从这来看政府已经把工作重心放在构建和谐社会不可缺少的部分，也就是说农村部分。农村事实上有养老保障的很少，医疗方面因病致贫的这些例子很多了，去年卫生部建立一个新型合作医疗制度这方面做出了很大努力，而且发布了一系列文件，我们政府也正朝着这方面努力。但是我今天要讲的，整个和谐社会构建，不能离开我们讲的几种制度，一种叫公助，由国家提供一定的帮助，提供一定的社会保障，这是整个社会保障体系完成的，当然城市部分已经基本完成，但是农村部分正在起步。医疗保险中间，大病医疗，我们讲的新型合作医疗，以大病统筹为主的。但是还有一部分通过商业保险解决，商业保险只是解决我们一部分的难题，但是还有一块很大的空间，我们知道我们用一个三角形或者金字塔来表示，商业保险是解决收入中高以上的部分，中高以下的这部分人群是有社会保障制度来解决，但是这中间的空间还是很大，这个空间如何弥补呢？我们说有其他的几个方法弥补，一个是靠自己，就是通过购买商业保险弥补这个问题，我们叫自助，另外一个就坐扶助。先讲互助就是地方政府或者团体来解决的问题的。

　　另外是互助，欧美国家互助保险建立很好，我们的近邻日本国家，它的整个互助团体有很多。如果我们能够导入互助保险制度，我觉得它是可以解决一部分的问题，当然可能解决全部问题，要解决全部问题，必须要使得我们整个社会，要有商业保险，要有社会保险，中间还要有一块必不可少的互助保险，在这种情况下，我们说这三大块的人口，尤其流动人口，还有农村人口，如果完全靠国家来要一手包下来，我们说暂时不可能。我记得上次开人大会的时候，我们的社会劳动保障部的部长被记者追问的时候，问他是否能建立全国统一的社会保障制度，他说近期不可能。因此我们说在这种情况下，应该有一块能够填补我们这一空白的保险制度，就是互助保险制度。

　　互助保险制度的情况，我记得上次在这个讲台上我也讲过，如果在座各位有兴趣可以从网上查一下，我国的互助保险制度已经有地方建立起来了，最值得提的是我们的总工会，它已经把互助保险制度几乎普遍全国。

　　最后所谓的三轨制度同时进行，一个商业保险，一个社会保障，我觉得两轨制度同时并行的时候，还不能完全解决农民的医疗保险问题，农民医疗保险光靠几块钱，光靠30块钱建立新型合作医疗制度的时候，我们讲打一个喷嚏都30块钱，如果完全靠国家靠自己解决，我觉得还是有一定的困难。引入它的互助保险制度，使我们的农民能够靠自己的自助、公助、扶助、互助来解决这个问题我觉得比较合适的。

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