人身保险衍生于财产险

自哥伦布发现了新大陆后，催生了大量的欧洲殖民者来到了美洲，在美洲这片未开垦的土地上大量种植甘蔗、烟草和棉花等物资，以供自己享用。大量的种植需要有大批的劳动力，于是在利益熏心之下，催生了人类历史上最可耻、最卑劣的一门生意：黑奴贸易。

黑奴贸易，就是西方殖民者在非洲，通过各种卑鄙的手段把俘获到的黑人奴隶运往美洲，并给他们标记出不同的价格，供当地种植园主们挑选使用。

据资料统计，在黑奴贸易的400年时间里，一共有大约1000万黑奴被从非洲运往美洲，贸易利润的驱使，致使非洲的黑人被杀被掳无数。按当时每一个黑奴运到美洲，最少要牺牲10人的计算方法，黑奴贸易使非洲损失一亿人口，这个数字相当于1980年整个非洲大陆人口的总和，可谓是尸骨遍野，鲜血横流。

黑奴从非洲运到美洲，几乎跨越了大半个地球，当时那个年代还没有飞机和轮船，黑奴的运输只靠着落后的帆船，在航运过程中的这半年多的时间里，因为条件的恶劣，不少黑人会因病死去，也有因为遇到海上风浪而整船的奴隶葬身海底，运送的死亡率极高。

奴隶贩子们为了保证自己的不义之财能顺利地运到目的地，就把船上的黑奴连同船上的货物一起，给他们投保了海上保险，这就是最早期寿险。

但这和现在寿险的区别还是非常大的，最主要的区别就是，所保标的的是财产（黑奴）本身，而非当时意义上的“人”，所以那个时候的这种保险，还不能完全意义上被称为人寿保险。

后来，随船的船员也意识到这种海上不可测的风险，担心自己有一天会和帆船一起沉没大海，就顺带着和黑奴一起，给自己也投保了这种保险。和保险公司约定好了，如果在某一次的航行中，自己遭遇到了不测，保险公司就要掏一笔钱给到自己的家人。

因为和奴隶受到的“待遇”不同，所以慢慢地，保险公司将船员和黑奴们区别开来，把船员作为当时真正意义上的“人”，为他们投保。直到这时，人寿保险的初级形态才真正形成。

但我们可以看出，当时这种初级形态的人身险，和我们现在的人寿保险，还是有很大的不同的，第一是保障设有特定的场景，即只是在大海上，而其它地方发生的身故，保险公司是不管的。其次这种保险是和人的年龄、健康状态没有关系，即便船员自带疾病身故的，保险公司仍然需要理赔，并没有一个精确的计算。

本质上说，这种变化第一次是把人作为投保标的，所以被后来的保险史学家认定成，真正意义上的人身保险。

时代的前进，随着保险业的发展越来越成熟，演变到今日，就出现了现代寿险，针对每一个被保险人的年龄、性别、职业、健康情况、工作收入等，进行了较为精确的定价，形成了真正意义上的现代的寿险。

好了小伙伴们，你对寿险的起源有了解了吗？没想到开始的寿险，是把人当作物品来投保的吧。在以后的文章中，我会把几类的险种再分门别类的跟大家细说，希望我们能在对保险认识和了解的道理上，一起前进！返回搜狐，查看更多

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