保险范围要注意 保险提示需看好

通讯员 丛群

投保重疾险，约定保障1型糖尿病，患了2型糖尿病能否理赔？购买保险产品时，保险责任须看好。

2022年，王某因2型糖尿病入院治疗，最终因2型糖尿病做了截趾手术。王某在某保险公司投保重疾险，保险责任中载明：保障的重大疾病共有45种，并详细列明了疾病名称，其中第5类：其他重大疾病包括严重的1型糖尿病。王某向保险公司申请理赔，保险公司书面通知不予理赔。王某遂提起本案诉讼。

原告王某认为，其患有的右足2型糖尿病足、右足足趾坏疽等属于生活中一般理解重大疾病，保险公司应予理赔。保险公司提供的合同属于格式条款，应对条款作出不利于保险人的解释。

被告保险公司认为，案涉保险产品的保障范围中没有2型糖尿病。保险范围仅包含“严重的1型糖尿病”，“1型糖尿病”高发于青少年时期，因此也叫“青少年糖尿病”。而本案被保险人王某所患的“2型糖尿病”又被称为“中老年糖尿病”，是一种属于常见的慢性疾病，不在本保险的保障范围内。

经审理，长春市南关区人民法院认为，等价有偿原则是保险合同的基本原则之一，具体表现为保险人承保的危险经过保险精算厘定相应金额的保险费。保险收费金额与承保危险范围的确定性，即为保险合同项下对价平衡关系的具体体现。

具体到本案，被告保险公司提交的回访录音已证明其向原告王某交付了保险合同文本，王某已了解保险的合同条款。且保险合同中约定的保险范围“严重1型糖尿病”，与原告王某所患有的2型糖尿病采用文义解释即可区分。被告保险公司所承保的危险应以案涉保险合同中约定关于重大疾病的保险责任为限，不能任意扩大到原告王某主张的2型糖尿病，否则将有违等价有偿原则。综上所述，法院最终驳回了原告王某的诉讼请求，该判决已生效。

作为老百姓，购买保险时，应该注意哪些呢？

购买保险时，消费者应当明确所购买的保险产品保什么、不保什么、保费缴纳、保险金如何赔偿等，切勿“望文生义”“一勾到底”或是随意跟风购买。注意防范营销过程中混淆和模糊保险责任、夸大保险责任、虚假宣传等风险。

无论是线下购买或是在互联网平台购买，消费者均要仔细阅读保险条款。对特别提示的保险责任、责任免除、保费缴纳、保险金赔偿或给付、犹豫期、退保损失、风险告知等合同重要条款应明确理解后再签字，以有效保障自身权益。